Sekite 15min Google
Vyresni klientai rečiau vėluoja mokėti įmokas, o jų paskolų paraiškų patvirtinimo rodiklis neretai būna net aukštesnis nei jaunesnių, rodo skolinimosi bendrovės „Vivus Finance“ duomenys. Kodėl ilga kredito istorija gali būti pranašumas, o skolų neturintis jaunas žmogus nebūtinai vertinamas palankiau?
„Amžiaus stereotipai pastaruoju metu vis dažniau aptariami įvairiuose kontekstuose. Ne išimtis ir finansai. Visgi vertinant kliento kreditingumą, amžius savaime nėra pagrindinis kriterijus. Kur kas svarbesnė yra žmogaus finansinė situacija. Finansų įstaigos vertina, ar jo pajamos stabilios, kokią jų dalį tenka skirti turimiems įsipareigojimams vykdyti, kaip žmogus anksčiau mokėjo įmokas ir kokios yra realios jo galimybės prisiimti naują įsipareigojimą ir jį vykdyti laiku. Todėl du to paties amžiaus klientai gali būti vertinami visiškai skirtingai“, – sako „Vivus Finance“ vadovė Giedrė Štuopė.
Amžius – ne nuosprendis
Pasak ekspertės, nuostata, kad vyresnis klientas yra rizikingesnis ar kad jam paskolą gauti yra sunkiau, ne visada pasitvirtina. Ilgesnė finansinių įsipareigojimų istorija leidžia geriau įvertinti, kaip žmogus anksčiau mokėjo įmokas. Be to, vyresni klientai neretai jau būna išmokėję dalį didesnių paskolų, todėl jų finansinė našta gali būti mažesnė.
„Vyresni klientai įmokas moka reguliariau ir rečiau vėluoja atsiskaityti. Tai susiję su didesne finansine patirtimi, stabilesnėmis pajamomis ir susiformavusiais finansiniais įpročiais“, – sako bendrovės vadovė.
Anot jos, jauno žmogaus situacija kitokia. Net jei jis neturi skolų ar pradelstų mokėjimų, trumpos kredito istorijos gali nepakakti jo mokėjimo įpročiams įvertinti.
„Jaunesnis žmogus, kuris dar nėra turėjęs paskolų ar kitų finansinių įsipareigojimų, iš pirmo žvilgsnio gali atrodyti kaip „švarus lapas“. Tačiau kartu turime ir mažiau informacijos apie tai, kaip jis mokės pirmosios paskolos įmokas. Todėl vertinant mokumą svarbūs ne tik finansiniai rodikliai konkrečiu momentu, bet ir ankstesnė finansinė elgsena“, – aiškina G.Štuopė.
Kas skolinasi daugiausia?
Amžiaus grupių skirtumai labiau išryškėja lyginant skolinimosi poreikius. „Vivus Finance“ duomenimis, dažniausiai skolinasi 30–49 metų žmonės – jie sudaro apie 57 proc. bendrovės paskolų gavėjų. Šios amžiaus grupės atstovai dažniau kreipiasi norėdami pasiskolinti didesnes, nuo 4 iki 7 tūkst. eurų siekiančias sumas.
„Šiuo gyvenimo etapu finansinių poreikių spektras dažniausiai būna plačiausiaus. Tai amžius, kai žmonės dažniau perka ar įsirengia būstą, įsigija automobilį ar jį keičia nauju. O kur dar augantys šeimos poreikiai, kvalifikacijos kėlimas ir panašiai,“ – teigia „Vivus Finance“ vadovė.
Palyginimui, jaunesni nei 30 metų klientai neretai skolinasi iki 1 tūkst. eurų, o 50 metų ir vyresnio amžiaus žmonės – iki 2 tūkst. eurų.
„Jaunesnių žmonių paskolos dažniau susijusios su kasdieniais poreikiais, pirmaisiais didesniais pirkiniais ar netikėtomis išlaidomis. Vyresniame amžiuje dalis didžiųjų gyvenimo pirkinių jau būna atlikti, todėl papildomo finansavimo dažniau prireikia konkrečioms vienkartinėms išlaidoms“, – komentuoja G.Štuopė.
Ji atkreipia dėmesį, jog prašoma suma ne visada sutampa su suteikiama. Tačiau tai priklauso ne nuo amžiaus, o nuo individualios žmogaus finansinės padėties, kredito istorijos ir galimybių mokėti nustatytas įmokas.
Ar amžius lemia paskolos terminą?
Dar vienas gana plačiai paplitę mitas – kad vyresniam žmogui paskolą teks grąžinti per trumpesnį laiką. Tačiau, pasak G.Štuopės, tiek jaunesni, tiek vyresni klientai turi vienodas galimybes pasirinkti paskolos grąžinimo terminą:
„Amžiaus ribos, iki kurios paskola turi būti visiškai grąžinta, netaikome – sprendimas priklauso nuo individualios kliento finansinės situacijos. Vis dėlto vyresni klientai dažniau patys renkasi trumpesnį grąžinimo laikotarpį – iki dvejų ar trejų metų. Skolindamiesi mažesnes sumas ir turėdami mažiau kitų įsipareigojimų, jie neretai gali skirti daugiau lėšų mėnesio įmokai ir paskolą grąžinti greičiau.“
Apibendrindama G.Štuopė pažymi, jog nors visuomenėje vyrauja įvairių mitų, kiekvienu atveju finansų įstaigos vertina indvidualią kliento finansinę situaciją. Tad nors besiskolinančiojo amžius gali būti susijęs su skirtingais finansiniais poreikiais, jis pats savaime nenusako galimybių pasiskolinti.
