Dabar populiaru
Publikuota: 2018 gegužės 2d. 11:00

Andrius Šuminas: Kas šiandien svarbu privačiosios bankininkystės klientams?

Andrius Šuminas Itin turtingų žmonių, tai yra milijonierių ir milijardierių, skaičius pasaulyje padidėja po 3–4 proc. kasmet. Tokiam skaičiaus didėjimui įtakos turi besitęsiančios palankios sąlygos ekonomikos plėtrai bei tvarus išsivysčiusių pasaulio šalių augimas. Lietuvos ekonomika taip pat nėra nuošalėje: šalies verslininkams išnaudojant palankias verslo galimybes eksporto ir vietos rinkose, solidų turtą sukaupusių gyventojų daugėja ir mūsų šalyje.

Pagrindinis sukaupto turto šaltinis Lietuvoje dažniausiai yra ilgą laiką plėtotas verslas ar sėkmingas jo pardavimas. Tiesa, turime jau keletą atvejų, kai kapitalas buvo sukauptas pelningai pardavus perspektyvius startuolius. Apie tokius atvejus ateityje turėtume išgirsti dar ne kartą. Tuo metu vyresnės kartos atstovai vis dažniau perduoda savo sukurtus verslus jaunesniajai kartai. Šis prieš dešimtmetį prasidėjęs procesas tęsis ir toliau, nes vis daugiau šalies nepriklausomybės pradžioje startavusių verslininkų nusprendžia trauktis iš aktyvios veiklos.

Pusiausvyros paieškos tarp grąžos ir rizikos

Pagrindinis iššūkis, kuris pastaruosius keletą metų aktualus visiems investuojantiesiems – kaip užsitikrinti pageidaujamą investicijų grąžą ir toleruotiną jų rizikos laipsnį. Žemų palūkanų aplinka Europoje užsitęsė, o JAV pokyčiai vyksta itin lėtai, todėl saugių investicinių priemonių, kurios suteiktų pakankamą grąžą, pasirinkimas yra itin ribotas. Kai kalbama apie sukaupto kapitalo išsaugojimą, šiuo metu įprasta, kad pasirinkus saugias investicijų priemones, jų grąža bus artima nuliui. Tam tikrais atvejais, pavyzdžiui, pasirinkus vienomis saugiausių investicijų laikomas Šveicarijos obligacijas, už jas net tektų primokėti.

Plati investicijų diversifikacija − praktiškai vienintelis būdas rasti tinkamą pusiausvyrą tarp rizikos ir grąžos. Be to, dar svarbiau žvelgti į tolesnę perspektyvą – galvoti ne tik apie tai, kas laukia po 1-2 metų, o kaip situacija gali pasikeisti per ateinantį dešimtmetį. Laikantis šio požiūrio, galima naujai įvertinti prisiimamą riziką, lengviau toleruoti trumpalaikius svyravimus rinkoje ir nuspręsti dėl investicijų atsižvelgiant į jų vertę ilguoju laikotarpiu.

Klientas nori sprendimų, o ne produktų

Būtų klaidinga manyti, kad šiuo metu rinkoje trūksta investicinių produktų. Priešingai – pasirinkimas itin platus, įsigyti ir valdyti vieno ar kito tipo investicines priemones yra tapę kur kas paprasčiau negu anksčiau. Kita vertus, finansų rinkose nuolatos atsiranda naujų pasiūlymų dėl investicijų. Pavyzdžiui, prieš kelerius metus investavimo panacėja vadinti biržoje prekiaujami fondai (ETF), o šiuo metu vis daugiau girdime apie algoritmų valdomus fondus ar dirbtinio intelekto sudarytas investavimo strategijas. Galimybių, kur nukreipti investicijas, nuolatos daugėja, tad tinkamą sprendimą tenka priimti tvyrant vis didesniam informaciniam triukšmui.

Todėl didelį kapitalą valdantys klientai labiausiai nori išgirsti tai, kaip bankininkas ar investavimo specialistas jiems gali padėti rasti sprendimus, kurie apimtų kur kas daugiau už investicijų kryptis ar jų grąžą. Šiems klientams svarbiausia, kad konsultantas galėtų visapusiškai įvertinti jų situaciją, kartu padėtų apibrėžti trumpojo ir ilgojo laikotarpio tikslus ir parengtų tikslų planą, kaip juos įgyvendinti.

Ar svarbu ryšys su savo bankininku?

Kaip ir kitose finansinių paslaugų srityje, taip ir privačiojoje bankininkystėje skaitmeninių priemonių svarba auga. Klientai įvertina galimybę priimti finansinius sprendimus nuotoliniu būdu, tai yra, naudojantis interneto bankininkyste ar išmaniąja banko programėle. Bet yra ir keli dalykai, kuriems jie skiria ypatingą dėmesį.

Pirmiausia – paprastus, kasdienius ar pasikartojančius dalykus jie nori atlikti greitai ir tam skirti kuo mažiau laiko. Vadinasi, jų naudojimosi patirtis banko sprendimais turi būti itin sklandi. Antra, jiems svarbi galimybė banką pasiekti įvairiais kanalais. Nepaisant skaitmeninių technologijų įsigalėjimo, ilgalaikis asmeninis ryšys su savo privačiu bankininku vis dar yra ir išliks aktualus.

Kaip tinkamai užtikrinti verslo tęstinumą

Per pastarąjį dešimtmetį pradėjusi ryškėti kartų kaitos versle tendencija atskleidė ir vieną Lietuvai būdingą niuansą – verslo perdavimo klausimas pradedamas spręsti be tinkamo pasiruošimo. Vis dėlto toks klausimas turėtų iškilti ne tada, kai jo įkūrėjui ar savininkui iki išėjimo į pensiją lieka keleri metai.

Jei verslą planuojama perduoti savo vaikams ar jaunesniems šeimos nariams, juos reikia pradėti ruošti iš anksto. Čia galima pasiremti Švedijos pavyzdžiu, kur verslas jau perduodamas trečiai ar ketvirtai kartai. Ateinančios kartos ruošimas verslui yra ilgalaikis procesas, o šeimos narių įtraukimas į jį turėtų prasidėti anksti ir vykti nuosekliai. Tam pravartu pasitelkti ekspertų iš išorės pagalbą, o privatus bankininkas gali tapti svarbiu patarėju šiuose reikaluose.

Andrius Šuminas yra „Swedbank“ Privačiosios bankininkystės departamento vadovas.

Temos: 1 Bankas

Pranešti klaidą

Sėkmingai išsiųsta

Dėkojame už praneštą klaidą

Naujienos

Aktualu

JAV sprendimas trauktis iš svarbios sutarties: savalaikis ar dovana Rusijai?

Verslas

Jaunieji verslininkai sėkmę atrado provincijoje: klientų ieškojo skambindami į namus

Gazas

Naujas degalų žymėjimas: ką daryti vietoj dyzelino įsipylus benzino?

Gyvenimas

10 mitų apie introvertus: ar tikrai jie uždari ir nekalbūs?

24sek

„Rockets“ tikina, kad muštynes Los Andžele išprovokavo spjūvis į veidą

J.Jankevičius sudrebino „Atsarginių“ laidą: be cenzūros apie Domantą, Joną ir karalių

15min recenzija Kultūra

Laurie Anderson pranašystės iš dingusio pasaulio

Tiesiogiai Sportas

Nervų karas A lygoje: „Sūduva“ laimėjo, „Žalgiris“ barstė taškus

24sek

Kauną pasiekęs „Žalgirio“ naujokas tryško pasitikėjimu: „Esu labai arti NBA“

Vardai

Vestuvių parodoje dizainerių modeliais tapo žinomos moterys: demonstravo vestuvines sukneles

Vardai

Alfas Ivanauskas-Fara su žmona Rima ruošiasi dar vienai plastinei operacijai

Aktualu

Maskva: pasitraukimas iš branduolinių ginklų sutarties – „pavojingas žingsnis“ JAV

Pasaulis kišenėje

Naujas gidas po Užupį: kur atrasti kūrybiškumą, kuris keičia pasaulį

Gyvenimas

Plastikos chirurgas R.Vaičiūnas: yra raukšlių, prieš kurias bejėgis net botoksas

Maistas

Renata Ničajienė pristatė naują knygą: pasakiško obuolių torto receptas ir įspūdžiai iš renginio

Vardai

Lotynų Amerikos superžvaigždės Marco Anthony vila Floridoje – kaip iš muilo operos apie turtuolius

Aktualu

Londone Rihannai gaminęs virtuvės šefas laimę rado Šiauliuose

Vardai

„Man-go“ 20-mečio koncertas: įspūdingas šou, senosios narės ir besilaukianti grupės lyderė Rima

Aktualu

Taivane nuo bėgių nulėkus ir apsivertus traukiniui žuvo mažiausiai 17 žmonių

Aktualu

Užsėdęs ant merginos ir ją smaugdamas, 19-metis vidury Radviliškio tenkino lytinę aistrą

Naujienos

Aktualu

JAV sprendimas trauktis iš svarbios sutarties: savalaikis ar dovana Rusijai?

Verslas

Jaunieji verslininkai sėkmę atrado provincijoje: klientų ieškojo skambindami į namus

Gazas

Naujas degalų žymėjimas: ką daryti vietoj dyzelino įsipylus benzino?

Gyvenimas

10 mitų apie introvertus: ar tikrai jie uždari ir nekalbūs?

24sek

„Rockets“ tikina, kad muštynes Los Andžele išprovokavo spjūvis į veidą

J.Jankevičius sudrebino „Atsarginių“ laidą: be cenzūros apie Domantą, Joną ir karalių

15min recenzija Kultūra

Laurie Anderson pranašystės iš dingusio pasaulio

Tiesiogiai Sportas

Nervų karas A lygoje: „Sūduva“ laimėjo, „Žalgiris“ barstė taškus

24sek

Kauną pasiekęs „Žalgirio“ naujokas tryško pasitikėjimu: „Esu labai arti NBA“

Vardai

Vestuvių parodoje dizainerių modeliais tapo žinomos moterys: demonstravo vestuvines sukneles

Vardai

Alfas Ivanauskas-Fara su žmona Rima ruošiasi dar vienai plastinei operacijai

Aktualu

Maskva: pasitraukimas iš branduolinių ginklų sutarties – „pavojingas žingsnis“ JAV

Pasaulis kišenėje

Naujas gidas po Užupį: kur atrasti kūrybiškumą, kuris keičia pasaulį

Gyvenimas

Plastikos chirurgas R.Vaičiūnas: yra raukšlių, prieš kurias bejėgis net botoksas

Maistas

Renata Ničajienė pristatė naują knygą: pasakiško obuolių torto receptas ir įspūdžiai iš renginio

Vardai

Lotynų Amerikos superžvaigždės Marco Anthony vila Floridoje – kaip iš muilo operos apie turtuolius

Aktualu

Londone Rihannai gaminęs virtuvės šefas laimę rado Šiauliuose

Vardai

„Man-go“ 20-mečio koncertas: įspūdingas šou, senosios narės ir besilaukianti grupės lyderė Rima

Aktualu

Taivane nuo bėgių nulėkus ir apsivertus traukiniui žuvo mažiausiai 17 žmonių

Aktualu

Užsėdęs ant merginos ir ją smaugdamas, 19-metis vidury Radviliškio tenkino lytinę aistrą

Gera keliauti kartu

BALTIJOS MAISTO IR GĖRIMŲ PARODA „BAF“ 2018

Įkvėpk daugiau gyvenimo

Nacionalinis sveikatos egzaminas 2018

Parašykite atsiliepimą apie 15min