Dabar populiaru
Publikuota: 2015 lapkričio 23d. 17:35

Eglė Adomaitienė: Ar žinote, kokia jūsų žmogiškojo kapitalo vertė?

Eglė Adomaitienė Ar esate kada nors bandę apskaičiuoti savo žmogiškąjį kapitalą – kiek pinigų, tikėtina, uždirbsite per likusį savo gyvenimą? Tai žinant galima kryptingiau planuoti, kaip žmogiškąjį kapitalą paversti finansiniu, ir kaip pastarąjį tinkamai investuoti, kad būtumėte pakankamai apsirūpinę tada, kai žmogiškasis kapitalas bus beveik išsemtas.

Finansinį asmens portfelį sudaro jo finansinis kapitalas ir žmogiškasis kapitalas. Pastarojo vertė nustatoma apskaičiuojant visų būsimų pajamų dabartinę vertę. Ką tik universitetą baigęs jaunuolis turi didelį žmogiškąjį ir mažą ar net neigiamą finansinį kapitalą.

Pradėjęs dirbti ir taupyti lėšas, žmogus pamažu savo žmogiškąjį kapitalą paverčia finansiniu. Taigi karjeros pabaigoje asmens portfelio didžiąją dalį įprastai sudaro finansinio kapitalo forma, o žmogiškasis kapitalas lieka nedidelis, dažnai tik būsima pensija.

Kodėl į savo finansinį portfelį turėtume įtraukti ir ateities pajamas? Šiandien jau visiškai įprasta poreikius tenkinti panaudojant pajamas, kurių dar neuždirbome, bet tikimės uždirbti ateityje. Taip skolinamės būstui ar transporto priemonei.

Žinant savo „vertės“ skaitinę išraišką, galima geriau planuotis, kaip šį žmogiškąjį kapitalą paversti finansiniu.

Vertindami savo ateities pajamas pabandykite užduoti tuos pačius klausimus, kuriuos užduodame vertindami bet kurią kitą turto klasę. Kiek jos yra stabilios? Kokio augimo tikimės? Ar pajamos koreliuoja su kitomis turimomis turto klasėmis – akcijomis, obligacijomis, nekilnojamu turtu? Išanalizavę savo žmogiškąjį kapitalą kaip turto klasę, lengviau galėsime formuoti ir savo finansinį portfelį.

Finansų valdymo teorija rekomenduoja investicijas diferencijuoti ir prieš papildant portfelį nauja, bet savo savybėmis panašia investicija, tokį sprendimą gerai pasverti. Juk sudėję visus kiaušinius į vieną krepšį rizikuotume likti be vakarienės. Taigi svarbu įvertinti ir darbdavio riziką.

Tarkime, jei didžiąją dalį pajamų gaunate iš nedidelės įmonės, veikiančios medienos pramonėje, tuomet likusi portfelio dalis turėtų mažai koreliuoti su šia sritimi. Prisiminkime žlugusios „Enron“ korporacijos atvejį. Tūkstančiai žmonių neteko ne tik darbo, bet ir būsimų pensijų, nes didžioji dalis darbuotojų pensijų fondo buvo investuota į tos pačios „Enron“ akcijas, kurių vertė nukrito 94 procentais.

Tęsiant analogiją su investicijų portfeliu, žmogiškąjį kapitalą galima būtų suskirstyti į dvi grupes – žmogiškąjį kapitalą su akcijų savybėmis ir žmogiškąjį kapitalą su obligacijų savybėmis. Tai galima iliustruoti profesoriaus, dirbančio universitete, pavyzdžiu. Jo žmogiškasis kapitalas yra panašus į obligacijas, nes žinome konkrečius darbo sutarties terminus ir tikėtiną grąžą (su infliacijos lygiu augantis atlyginimas).

Fondų valdytojo, kurio atlyginimo priedai priklauso nuo rezultatų, žmogiškasis kapitalas panašesnis į akcijas. Jei toleruojate aukštą riziką, o jūsų žmogiškasis kapitalas yra panašus į obligacijas, tuomet didžioji dalis jūsų portfelio turėtų būti investuota į akcijas. Ir atvirkščiai.

Žmogiškasis kapitalas turi vieną unikalią riziką, nebūdingą kitoms turto klasėms. Šios turto klasės vertė staigiai sumažėja investuotojui mirus, tokiu atveju gautinų pajamų vertė tampa nulinė. Kol mokslininkai nesukūrė amžino gyvenimo sprendimų, nuo šios rizikos iš dalies galime apsisaugoti įsigydami gyvybės draudimo produktą. Netekties atveju dalis planuotų, bet negautų pajamų būtų išmokėtos šeimos nariams. Artėjant link pensinio amžiaus gautinų pajamų dydis mažėja, mažėja ir gyvybės draudimo poreikis.

Taigi žinant savo „vertės“ skaitinę išraišką, galima geriau planuotis, kaip šį žmogiškąjį kapitalą paversti finansiniu.

Eglė Adomaitienė yra „Swedbank“ Asmeninės bankininkystės departamento asmeninė bankininkė

Pranešti klaidą

Sėkmingai išsiųsta

Dėkojame už praneštą klaidą

Naujienos

Gyvenimas

Valstybė nusprendė geriau už Valentiną žinanti, kuo jai gydytis: moteris jaučiasi bandomuoju triušiu

Aktualu

A.Juozaičio politinio judėjimo pristatyme – kandidato grūmojimai neoliberalizmui

Aktualu

TS-LKD prezidentiniuose debatuose V.Ušackas dūrė: „Partijos vadovybė pasirinkusi Ingridą“

Pasaulis kišenėje

Unikali Lietuvos vieta, kurios turėtų pavydėti visa Europa

„Ginčas“ dėl meilės „Žalgiriui“: kurie žaidėjai nepateisina Šaro lūkesčių?

Aktualu

Kauniečių šeimą išardė praeivio skambutis: atėmė vaikus dėl pliaukštelėjimo per ranką

Aktualu

Tomas Viluckas: Skausminga istorija rašoma Ukrainoje

Vardai

Milžinas ir coliukė: kalnu pramintas „Sostų karų“ aktorius vedė savo mylimąją

Aktualu

VMVT pareikalavo „Maisto banko“ nedalinti iš „Pontem“ pirktų vištienos konservų

Aktualu

Gausios ugniagesių pajėgos Kaune gesina buvusio Radijo fabriko sandėlį

15min iš Berlyno Kultūra

Ką būtinai norėjo papasakoti Florianas Illiesas apie 1913-uosius

Aktualu

Ugniagesiai gelbėtojai perspėja: pajūryje vėjo gūsiai gali siekti 24 metrus per sekundę

„Skrieja kamuolys“: stadiono miražas, „Sūduva“ ir „Žalgiris“, „Panevėžys“, J.Mourinho, J.Lopetegui, Milanas ir Miunchenas

15min recenzija Kultūra

MO startas: nuo dėmesio buMO iki nuoboduMO

Verslas

Paskutinė laida: „Small Planet Airlines“ sustabdė pilotų-kadetų mokymo programą

24sek

Lauktas sugrįžimas – Chrisas Krameris padės „Rytui“ Europos taurėje

Vardai

Dominyko Vaitiekūno mama: „Reikia užkirsti kelią viduramžius primenančių homoseksualių vaikų „gydymui“

Aktualu

Už triukšmingą vakarėlį Telšių politikus nubaudusi policija: „Įstatymai galioja visiems“

Deuce

WTA finalai: „US Open“ čempionių dvikovą laimėjo Sloane Stephens

Aktualu

Namo nepatekusi kaunietė šaukėsi gelbėtojų: bute – apsvaigę ir sąmonės netekę 17-mečiai

Naujienos

Gyvenimas

Valstybė nusprendė geriau už Valentiną žinanti, kuo jai gydytis: moteris jaučiasi bandomuoju triušiu

Interviu Kultūra

Berlyno kino festivalio programos konsultantas W.Speckas: kinas yra politiškas menas

Aktualu

TS-LKD prezidentiniuose debatuose V.Ušackas dūrė: „Partijos vadovybė pasirinkusi Ingridą“

Pasaulis kišenėje

Unikali Lietuvos vieta, kurios turėtų pavydėti visa Europa

„Ginčas“ dėl meilės „Žalgiriui“: kurie žaidėjai nepateisina Šaro lūkesčių?

Aktualu

Tomas Viluckas: Skausminga istorija rašoma Ukrainoje

Aktualu

A.Juozaičio politinio judėjimo pristatyme – kandidato grūmojimai neoliberalizmui

Aktualu

Kauniečių šeimą išardė praeivio skambutis: atėmė vaikus dėl pliaukštelėjimo per ranką

Vardai

Milžinas ir coliukė: kalnu pramintas „Sostų karų“ aktorius vedė savo mylimąją

Aktualu

VMVT pareikalavo „Maisto banko“ nedalinti iš „Pontem“ pirktų vištienos konservų

Aktualu

Gausios ugniagesių pajėgos Kaune gesina buvusio Radijo fabriko sandėlį

Gazas

Pristatė ateities technologiją – papildytos realybės projekcinį ekraną

„Skrieja kamuolys“: stadiono miražas, „Sūduva“ ir „Žalgiris“, „Panevėžys“, J.Mourinho, J.Lopetegui, Milanas ir Miunchenas

15min iš Berlyno Kultūra

Ką būtinai norėjo papasakoti Florianas Illiesas apie 1913-uosius

15min recenzija Kultūra

MO startas: nuo dėmesio buMO iki nuoboduMO

Verslas

Paskutinė laida: „Small Planet Airlines“ sustabdė pilotų-kadetų mokymo programą

Vardai

Dominyko Vaitiekūno mama: „Reikia užkirsti kelią viduramžius primenančių homoseksualių vaikų „gydymui“

Aktualu

Už triukšmingą vakarėlį Telšių politikus nubaudusi policija: „Įstatymai galioja visiems“

24sek

Lauktas sugrįžimas – Chrisas Krameris padės „Rytui“ Europos taurėje

Aktualu

Ugniagesiai gelbėtojai perspėja: pajūryje vėjo gūsiai gali siekti 24 metrus per sekundę

Gera keliauti kartu

BALTIJOS MAISTO IR GĖRIMŲ PARODA „BAF“ 2018

Įkvėpk daugiau gyvenimo

Nacionalinis sveikatos egzaminas 2018

Parašykite atsiliepimą apie 15min