Dabar populiaru
Publikuota: 2015 rugsėjo 17d. 12:02

Julita Varanauskienė: Kam prasminga dėti terminuotąjį indėlį, kai palūkanos nukritusios ties nulio riba?

Julita Varanauskienė Nors už terminuotųjų indėlių sąskaitose laikomus pinigus žmonės dabartinėmis rinkos sąlygomis beveik nebegauna jokių palūkanų, jose šiuo metu laikoma 4 mlrd. eurų. Per pirmus septynis šių metų mėnesius gyventojų naujų ar pratęstų terminuotųjų indėlių sutarčių vertė siekė 1,8 mlrd. eurų. Kas ir kodėl deda naujus terminuotuosius indėlius, kai to daryti, atrodo, nėra prasmės?

Ar racionalu dėti indėlį, kai palūkanos lygios arba artimos nuliui?

Iš pirmo žvilgsnio atrodo, kad sudaryti naują terminuotojo indėlio sutartį, kai nėra mokamos metų palūkanos, yra neracionalu.

Visgi atsakymas nėra toks vienareikšmis, kaip atrodo. Svarstant, racionalu ar neracionalu dabar dėti terminuotuosius indėlius, vertėtų atskirai kalbėti apie tuos indėlius, kai į indėlio sąskaitą padedami grynieji pinigai, ir tuos, kai pinigai į terminuotojo indėlio sąskaitą pervedami iš kitos (neterminuotųjų indėlių) sąskaitos.

Racionalu, jei bankui patikime pasaugoti grynuosius

Tarkime, žmogus turi grynųjų pinigų ir nori juos padėti į banką, pavyzdžiui, dėl to, kad, jo nuomone, banke pinigus laikyti saugiau negu namuose. Jis gali rinktis, ar pinigus dėti į terminuotojo indėlio, ar į banko sąskaitą, pavyzdžiui, mokėjimo kortelės.

Kai kuriems žmonėms tokių apribojimų reikia, kad taupyti numatytų pinigų, laikomų banko sąskaitoje, neišleistų nejučia.

Jei jis turi ketinimų po kurio laiko ir pasiimti grynuosius, tai, pagal kai kurių bankų taikomą tvarką iš terminuotojo indėlio sąskaitos grynaisiais padėtus pinigus galima paimti be jokių banko mokesčių, o pasiimant iš kitos sąskaitos teks sumokėti grynųjų pinigų paėmimo mokestį. Todėl tokiu atveju naudingiau dėti terminuotąjį indėlį.

Racionalu, jei padeda kontroliuoti išlaidas

Jei žmogus turi pinigų banko sąskaitoje, pervesti pinigus į terminuotojo indėlio sąskaitą, kai metų palūkanų norma yra nulis procentų, ekonomine prasme atrodytų neracionalu.

Pati pinigų pervedimo operacija kainuoja – tai laiko, darbo (atlikti finansinę operaciją internetu) sąnaudos, o jei dar pradėsime skaičiuoti elektros, mobiliųjų duomenų perdavimo sąnaudas... Jei prireiktų pasiimti šiuos pinigus, kol terminas dar nesuėjęs, reikėtų nutraukti sutartį, o tai vėl susiję su laiko ir darbo sąnaudomis.

Bet tai, ką ekonomistai vadina sąnaudomis, patys indėlininkai galėtų pavadinti nauda. Kai kuriems žmonėms tokių apribojimų reikia, kad taupyti numatytų pinigų, laikomų banko sąskaitoje, neišleistų nejučia. Arba tam, kad galėtų dar kartą pagalvoti prieš nutraukdami sutartį, reikalingos ar ne vienos ar kitos spontaniškai atsiradusios išlaidos.

Vadinasi, žmonėms, kurie suvokia savo silpnybę – išleisti pinigų daugiau, negu reikia, ir nebūtinai patiems reikalingiausiems dalykams, terminuotasis indėlis net ir tada, kai už jį nemokamos jokios palūkanos, yra apgalvotas pasirinkimas, kuris pirmiausia leidžia sudrausminti save

Julita Varanauskienė yra SEB banko šeimos finansų ekspertė

Pranešti klaidą

Sėkmingai išsiųsta

Dėkojame už praneštą klaidą

Naujienos

Aktualu

Afganistano moterys, neįveikusios dviejų pirštų nekaltybės testo, vis dar kalinamos su žudikėmis

Aktualu

15min paaiškina: kaip Lietuvoje vyks prekyba vaistais su kanapėmis?

Pasaulis kišenėje

Rudens magija: 5 vietos Vilniuje, kurias fotografas rekomenduoja puikioms nuotraukoms

Verslas

Ingrida Šimonytė: čia dar vienas „rekordinis“ biudžetas

Kultūra

Paskelbtas prestižinės „Man Booker“ premijos laureatas

„Ginčas“: kaip FIBA vadovo netektis pakeis pasaulio krepšinį?

Verslas

Obuolių supirkėjai: derlius geras, bet vaisiai – per pigūs

Sportas

J.Lowo košmaras tęsiasi: Vokietija Paryžiuje krito prieš planetos čempionus

Gyvenimas

Šeima trejus metus gyvena tik viena diena: Elzė gimė su sindromu, su kuriuo išgyvena tik vienetai

15min iš Stambulo 24sek

Prieš mūšį su „Anadolu Efes“ – geros žinios žalgiriečių stovykloje

Vardai

Ypatingą šou su scenos kolegomis surengęs Radžis: „Esu pirmas čigoniukas, koncertuojantis arenose“

Išankstinė Kanų liūtų reklamų peržiūra su 15min

24sek

Čempionų lyga: „Lietkabelis“ krito Izraelyje ir prarado D.Tarolį

Gazas

Mįslė: kaip pervažiuoti iš šalies, kurioje eismas vyksta kaire puse, į valstybę, kurioje automobiliai juda dešine?

Vardai

Marius Jovaiša iškilmingai pristatė antrą „Neregėtą Lietuvą“: fotografą sveikino garbūs svečiai

Vardai

Ieva Narkutė pristatė albumą ir papasakojo apie puodelį kavos, kuris baigėsi labai netikėtai

Vardai

Koncerte „Nekaltinu savo likimo“ Radžį sveikino garsūs bičiuliai ir jo gerbėja Raisa Šarkienė

Verslas

Konkursas „Už darnią plėtrą“: prie jūros kviečiantys apartamentai Kuršių nerijoje

24sek

L.Lekavičius ir „Panathinaikos“ krito Bavarijoje

Gyvenimas

Pienligė – ne tik moterų, bet ir vyrų liga

Naujienos

Aktualu

Afganistano moterys, neįveikusios dviejų pirštų nekaltybės testo, vis dar kalinamos su žudikėmis

Aktualu

15min paaiškina: kaip Lietuvoje vyks prekyba vaistais su kanapėmis?

Pasaulis kišenėje

Rudens magija: 5 vietos Vilniuje, kurias fotografas rekomenduoja puikioms nuotraukoms

Verslas

Ingrida Šimonytė: čia dar vienas „rekordinis“ biudžetas

Kultūra

Paskelbtas prestižinės „Man Booker“ premijos laureatas

„Ginčas“: kaip FIBA vadovo netektis pakeis pasaulio krepšinį?

Verslas

Obuolių supirkėjai: derlius geras, bet vaisiai – per pigūs

Sportas

J.Lowo košmaras tęsiasi: Vokietija Paryžiuje krito prieš planetos čempionus

Gyvenimas

Šeima trejus metus gyvena tik viena diena: Elzė gimė su sindromu, su kuriuo išgyvena tik vienetai

15min iš Stambulo 24sek

Prieš mūšį su „Anadolu Efes“ – geros žinios žalgiriečių stovykloje

Vardai

Ypatingą šou su scenos kolegomis surengęs Radžis: „Esu pirmas čigoniukas, koncertuojantis arenose“

Išankstinė Kanų liūtų reklamų peržiūra su 15min

24sek

Čempionų lyga: „Lietkabelis“ krito Izraelyje ir prarado D.Tarolį

Gazas

Mįslė: kaip pervažiuoti iš šalies, kurioje eismas vyksta kaire puse, į valstybę, kurioje automobiliai juda dešine?

Vardai

Marius Jovaiša iškilmingai pristatė antrą „Neregėtą Lietuvą“: fotografą sveikino garbūs svečiai

Vardai

Ieva Narkutė pristatė albumą ir papasakojo apie puodelį kavos, kuris baigėsi labai netikėtai

Vardai

Koncerte „Nekaltinu savo likimo“ Radžį sveikino garsūs bičiuliai ir jo gerbėja Raisa Šarkienė

Verslas

Konkursas „Už darnią plėtrą“: prie jūros kviečiantys apartamentai Kuršių nerijoje

24sek

L.Lekavičius ir „Panathinaikos“ krito Bavarijoje

Gyvenimas

Pienligė – ne tik moterų, bet ir vyrų liga

Gera keliauti kartu

Video

32:10
01:02
01:11

BALTIJOS MAISTO IR GĖRIMŲ PARODA „BAF“ 2018

Įkvėpk daugiau gyvenimo

Nacionalinis sveikatos egzaminas 2018

Parašykite atsiliepimą apie 15min