5 mitai apie kaupimą II pensijų pakopoje: ką svarbu žinoti?

Štai penki dažniausiai pasitaikantys įsitikinimai ir faktai, kurie padeda į juos pažvelgti objektyviai.

1 mitas: „Nuo 2026 m. bus galima be jokių apribojimų atsiimti visą sukauptą sumą“

Faktas:

Nuo 2026 m. atsiras galimybė pasitraukti iš II pakopos, tačiau viso sukaupto turto atsiėmimas galimas tik tam tikrais atvejais, pavyzdžiui:

• sunkios ligos ar paliatyvios slaugos atveju,

• netekus didelės darbingumo dalies,

• likus 5 metams iki pensijos, jei suma nedidelė (taikomas mokestis).

Pagrindinė taisyklė: atsiimti galima tik savo įmokas ir investicinę grąžą, o valstybės ir „Sodros“ dalis grįžta į „Sodrą“, didinant būsimos pensijos dydį.

2 mitas: „Pensijų fondai pasiima didžiąją dalį grąžos kaip mokesčius“

Faktas:

Pensijų fondų mokesčiai yra reguliuojami įstatymu. Jie yra riboti ir šiuo metu gali siekti iki:

• 0,5 % turto per metus gyvenimo ciklo fonduose,

• 0,2 % turto per metus išsaugojimo fonduose.

Tai reiškia, kad nuo 1 000 eurų per metus gali būti nuskaičiuojama iki 5 eurų.
Istoriniai duomenys rodo, kad gyvenimo ciklo fondų vidutinė grąža po 2019 m. siekia apie 7 % per metus, t. y. ženkliai viršija mokestį.

3 mitas: „Investavimas į nekilnojamąjį turtą visada pelningesnis nei į pensijų fondus“

Faktas:

Nekilnojamojo turto grąža ne visada yra didesnė nei investicijos į akcijų rinkas. Pavyzdžiui, pastaruosius 15 metų Vilniaus NT kainų augimas vidutiniškai siekė apie 6,8 % per metus, o pasaulio akcijų indeksų augimas – apie 10 % per metus.

Be to, NT reikalauja kapitalo, laiko, administravimo ir rizikos valdymo, o pensijų fondai automatiškai pritaiko investavimo strategiją pagal amžių ir likusį laikotarpį iki pensijos.

4 mitas: „Kaupiant II pakopoje, atlyginimas sumažėja 3 %, o „Sodros“ pensija lieka ta pati“

Faktas:

Į II pakopą skiriama 3 % pajamų, tačiau papildomai valstybė prisideda 1,5 % nuo šalies vidutinio atlyginimo. Tai reiškia, kad kaupiama suma automatiškai padidėja apie 50 %, lyginant su vien tik asmens įmoka.

Be to, dalis „Sodros“ pensijos vis tiek kaupiama, todėl kaupimas II pakopoje papildo, o ne panaikina būsimas socialinio draudimo pajamas.

5 mitas: „Įsigijus anuitetą prarandama didžioji dalis pinigų“

Faktas:

Anuiteto tikslas – užtikrinti pajamas visą likusį gyvenimą, net jei sukauptos lėšos būtų pasibaigusios. Tai finansinė apsauga nuo ilgaamžiškumo rizikos.

Svarbu žinoti:

• Anuitetas perkamas tik viršijus nustatytą sumą.

• Pasiekus pensiją, galima ir toliau laikyti lėšas fonde ar kaupti.

• Lėšos, kurios nėra panaudojamos anuitetui, paveldimos.

• Anuiteto pirkimas neprivalomas iš karto — galima atidėti, tęsti kaupimą ar dirbti ilgiau.