Ilgą laiką banko kortelių rinka Lietuvoje buvo gana nuobodi: galėjome atsiskaityti, išsiimti grynųjų, o su kai kuriomis kredito kortelėmis dar gaudavome kelionių draudimą. Dabar bankai prie jų prideda pirkinių apsaugą, taškus skrydžiams, programėlių prenumeratas, mobiliuosius duomenis ir įvairiausias nuolaidas. Pasirinkimo daugiau, tačiau palyginti pasiūlymus tapo sunkiau.
Mano vertinimu, daugeliui žmonių pakanka gero nemokamo kasdienės bankininkystės varianto. Mokamą kortelę verta rinktis tuomet, kai galite įvardyti konkrečias naudas, kuriomis naudositės, ir jų vertę. „Gal kada nors pravers“ yra labai patogus argumentas bankui. Klientui jis paprastai kainuoja. Tad štai iš ko galite rinktis, ieškodami jums labiausiai tinkančios banko kortelės Loetuvoje.
„Swedbank“ – populiariausias bankas Lietuvoje, turintis įdomių pasiūlymų
Lietuvoje „Swedbank“ turi daugiausiai klientų iš visų bankų. „Swedbank Debit Mastercard“ yra įprastas pasirinkimas žmogui, kuris nori gauti atlyginimą, atsiskaityti, naudotis bankomatais ir visas kasdienes paslaugas turėti vienoje vietoje. Pažįstama programėlė, banko infrastruktūra ir galimybė kreiptis į fizinį padalinį turi vertę. Jeigu kortelė jau įtraukta į naudojamą paslaugų planą, vien dėl jos keisti banką nebūtinai verta.
Vis dėlto žmogui, kuris banką renkasi nuo nulio ir ieško tik bazinių funkcijų, pirmiausia siūlyčiau palyginti nemokamas alternatyvas. Tradicinio banko patogumas savaime dar nereiškia, kad jo debeto kortelė finansiškai naudingiausia.
Įdomesnė „Swedbank“ pasiūlos dalis prasideda nuo kredito kortelių. „Mastercard Classic“ kainuoja 2 eurus per mėnesį ir suteikia bazinį kelionių bei pirkinių draudimą. Tai nėra tuščias pasiūlymas, tačiau jeigu kredito limito nereikia, o keliaujate retai, už 24 eurus per metus gaunamą naudą verta atidžiai palyginti su nemokamais ar kiek brangesniais, bet platesnę apsaugą siūlančiais produktais.
„Gold“ už 5 eurus per mėnesį atrodo įtikinamiau. Už 60 eurų per metus siūlomas platesnis šeimos kelionių ir pirkinių draudimas, lengvatinis kredito laikotarpis bei palankesnės atsiskaitymo užsienio valiuta sąlygos. Keliaujančiai šeimai toks mokestis gali būti pagrįstas vien draudimu.
„Platinum“ kainuoja 16 eurų per mėnesį, arba 192 eurus per metus. Čia jau gaunamas platesnis kelionių ir pirkinių draudimas, nuomojamo automobilio draudimo apsauga bei greitoji oro uostų saugumo patikra. Žmogui, kuris dažnai keliauja ir nuomojasi automobilį, tai gali būti neblogas pasirinkimas.
Tačiau prieiga prie „LoungeKey“ programos nereiškia nemokamų apsilankymų oro uostų poilsio zonose. Už juos mokama atskirai – apie 16 eurų už apsilankymą. Todėl „Platinum“ pirmiausia vertinčiau dėl draudimo ir automobilio nuomos apsaugos. Jeigu reikia būtent to, ji gali būti gerokai pigesnė alternatyva brangiausiems neobankų planams.
SEB kelionių pasiūlymai įdomesni už bazines korteles
SEB naudoju maždaug 14 metų. Per tą laiką neprisimenu rimtų asmeniškai patirtų veikimo sutrikimų, todėl šį banką vertinu už stabilumą. Vis dėlto ilga bendra istorija nėra priežastis nebežiūrėti į kainyną.
Mano turima „Mylimiausia Mastercard“ iš esmės yra debeto kortelė su bent jau man nelabai naudinga lojalumo programa. Ji leidžia kaupti naudą „Gintarinėje vaistinėje“ ir pas kitus programos partnerius. Jeigu ten perkate, privalumas realus. Jeigu ne, kortelė lieka gana įprasta atsiskaitymo priemonė, už kurios administravimą, nesinaudojant ją apimančiu paslaugų planu, mokamas euras per mėnesį. Atskirai gali kainuoti ir kitos paslaugos.
Kai nemokami konkurentai siūlo ne tik pavedimus, bet ir palūkanas ar pirkinių draudimą, toks pasiūlymas manęs jau nebeįtikina ir šios kortelės tikriausiai atsisakysiu. Tai nereiškia, kad SEB neturi įdomių kortelių. Tiesiog jų ieškočiau kitur.
„Mastercard Standard“ kredito kortelė turi pirkinių draudimą, šeimos kelionių draudimą kelionėms iki 30 dienų ir iki 45 dienų lengvatinį kredito laikotarpį. Tačiau keliaujančiam žmogui pirmiausia siūlyčiau įvertinti „Mastercard Premium“: už 4,50 euro per mėnesį suteikiamas šeimos kelionių draudimas kelionėms iki 90 dienų, pirkinių draudimas, penkios nemokamos greitosios oro uostų patikros per metus ir „Flight Delay Pass“ paslauga, skrydžiui vėluojant bent dvi valandas. Jai taikomos atskiros sąlygos, įskaitant išimtį užsakomiesiems skrydžiams.
Už 54 eurus per metus tai, mano vertinimu, vienas stipresnių nebrangių kelionių paketų. Tiesa, draudimui pasirinkta kortelė nebūtinai turi būti ta pati, kuria atsiskaitote kita valiuta. Tam verta atskirai palyginti „N26“, „Wise“ ar „Revolut“ sąlygas.
„World Elite“ kainuoja 35 eurus per mėnesį, arba 420 eurų per metus, jeigu kortelė neįtraukta į naudojamą „Premium+“ planą. Pagrindinis skirtumas nuo pigesnių pasiūlymų – 12 įskaičiuotų „Priority Pass“ apsilankymų oro uostų poilsio zonose per metus. Kartu vedamas svečias sunaudoja papildomą apsilankymą, o viršijus limitą reikia mokėti. Prie to pridedamas kelionių ir pirkinių draudimas bei greitoji patikra.
Tai variantas žmogui, kuris išnaudos didžiąją dalį apsilankymų ir nenori plano vertės skaičiuoti per programėlių prenumeratas. Vis dėlto 420 eurų metinį mokestį reikėtų lyginti su pigesne draudimą suteikiančia kortele ir atskirai perkamais įėjimais. Keli skrydžiai per metus dar nereiškia, kad „World Elite“ atsipirks, tačiau daugeliu tokių atvejų tai – geras pasirinkimas.
„Revolut“ planų vertę lemia naudojamos paslaugos
„Revolut“ siūlo bene plačiausią papildomų paslaugų rinkinį. Nemokamas „Standard“, 3,99 euro per mėnesį kainuojantis „Plus“, 9,99 euro „Premium“, 17,99 euro „Metal“ ir 50 eurų „Ultra“ iš esmės skirti skirtingiems naudojimo įpročiams. Galima rinktis tarp debeto ir kredito kortelių, tačiau kredito kortelių privalumai – tie patys, išskyrus kiek didesnį gaunamų „RevPoints“ taškų santykį ir, žinoma, galimybę gauti kreditą.
„Standard“ patogus pavedimams tarp draugų, kasdieniams atsiskaitymams ir kaip atsarginė sąskaita. Tačiau jeigu renkatės pagrindinį nemokamą banką, verta palyginti, ką papildomai duoda kiti bankai, o jeigu svarbiausia atsiskaitymai kitomis valiutomis – „N26“ ar „Wise“. Nemokamo plano naudą lemia ir tai, ar telpate į jo valiutos keitimo bei grynųjų išėmimo ribas.
„Plus“ valiutos keitimo be papildomo sąžiningo naudojimo mokesčio ribą padidina iki 3 000 eurų, sumažina savaitgalio antkainį ir prideda pirkinių apsaugos. Vis dėlto daugeliui jis gali tapti tarpiniu variantu, už kurį jau mokama, bet reikšmingiausių privalumų dar negaunama. Rinkčiausi jį tik žinodamas, kuri konkreti funkcija pateisina mokestį.
„Premium“ panaikina papildomą valiutos keitimo mokestį dėl plano limito ir savaitgalio antkainį, iki 400 eurų padidina mėnesio išsigryninimo be „Revolut“ komisinio ribą, prideda kelionių draudimą, partnerių prenumeratų, mobiliųjų duomenų ir nuolaidą oro uostų poilsio zonoms. Už keturis tinkamiems pirkiniams debeto kortele išleistus eurus gaunamas vienas „RevPoints“ taškas.
Prenumeratų rinkinyje yra tokios paslaugos kaip „NordVPN Standard“, „Duolingo Super“, „Headspace“, „Wolt“, „Flo Premium“ ir „Tinder Plus“, o „ChatGPT Go“ suteikiamas ribotam šešių mėnesių laikotarpiui. Čia ir prasideda tikrasis skaičiavimas: jeigu kelias šias paslaugas jau perkate, planas gali būti naudingas. Jeigu jas aktyvuosite tik todėl, kad pridėtos, jų mažmeninė kaina savaime netampa jūsų sutaupyta suma.
„Metal“ už 17,99 euro per mėnesį arba 175 eurus mokant už metus iš karto man atrodo vienas įdomiausių variantų aktyviam „Revolut“ naudotojui ir apskritai vienas geriausių mokamų planų, siūlomų Lietuvos rinkoje. Jis siūlo platesnį prenumeratų rinkinį, įskaitant „Financial Times“ standartinę skaitmeninę prenumeratą, „Chess.com Platinum“, „NordVPN Plus“, „Tinder Gold“ ir vieną „WeWork“ apsilankymą per mėnesį. „ChatGPT Go“ laikotarpis čia ilgesnis – metai.
Taškai kaupiami po vieną už du tinkamiems pirkiniams debeto kortele išleistus eurus arba 1:1 su kredito kortele. Prie to pridedama 40 proc. nuolaida „Revolut“ tarptautinių pervedimų mokesčiams, pirkinių apsauga ir nuomojamo automobilio išskaitos apsauga iki 2 000 eurų pagal draudimo sąlygas. Tačiau oro uostų poilsio zonos vis dar mokamos ir kainuoja apie 29 eurus už apsilankymą. Kitaip tariant, maždaug tiek pat, kiek ir neturint kortelės.
„Ultra“ yra tos pačios pasiūlos viršūnė. Lietuvoje jis kainuoja 50 eurų per mėnesį arba 540 eurų mokant už metus iš karto. Taigi mokant kas mėnesį metinė suma siekia 600 eurų. Tai jau nemaža suma, kurią pateisinti turi jūsų įpročiai, o ne kortelės išvaizda.
Už ją gaunamas valiutos keitimas be papildomų plano limito ir savaitgalio mokesčių, iki 2 000 eurų per slenkantį mėnesį išsigryninimas be „Revolut“ komisinio, draudimų paketas, įskaičiuota neribota prieiga kortelės turėtojui prie programoje dalyvaujančių oro uostų poilsio zonų, partnerių prenumeratos ir eSIM duomenys. Kaip ir kitais atvejais, pats bankomato operatorius gali taikyti savo mokestį.
„Ultra“ už tinkamiems pirkiniams debeto kortele išleistą eurą suteikia vieną „RevPoints“ tašką, su kredito kortele – 1,5 taško. Beje, naudingiausias šių taškų panaudojimas – keitimas į oro linijų mylias. Dažnai skraidau su „Qatar Airways“, todėl taškus galiu panaudoti per „Avios“ programą. Sėkmingai pasirinkus skrydį ar kitą panaudojimą, taško vertė gali siekti apie 2 centus, tačiau tai nėra garantuotas iškeitimo kursas ar pinigų grąžinimas į sąskaitą.
Jeigu kortele tinkamiems pirkiniams išleidžiate 1 000 eurų per mėnesį, per metus sukaupiate apie 12 000 taškų arba 18 000 taškų, jeigu naudojate kreditinę kortelę. Darant prielaidą, kad iš vieno gausite 2 centų vertę, tai būtų maždaug 240 arba 360 eurų. Malonu, bet 540 eurų metinio mokesčio vien taškai nepadengia. Be to, vertę reikia skaičiuoti pagal tai, kiek pats būtumėte mokėjęs už pasirinktą kelionę, įvertinus ir papildomus mokesčius.
Man „Ultra“ tinka, nes išnaudoju daugiau nei taškus: daug keliauju todėl praverčia ir draudimai, ir nemokamas internetas, ir nuolaidos tarptautiniams pavedimams, taip pat dažnai lankausi oro uostų poilsio zonose ir naudoju „Chess.com“, „Headspace“, „NordVPN“ bei „Financial Times“. Praverčia ir su planu siūlomos kintamos palūkanos atitinkamam taupymo produktui – apžvalgoje vertinamas pasiūlymas siekia iki 2,5 proc. per metus. Tačiau plano naudai reikėtų priskirti tik palūkanų skirtumą, palyginti su prieinama pigesne alternatyva, o ne visas gautas palūkanas.
Lyginant metinius planus, „Ultra“ už „Metal“ kainuoja 365 eurais daugiau. Būtent tiek papildomos vertės turi sukurti dažnesni apsilankymai poilsio zonose, spartesnis taškų kaupimas ir kitos išnaudojamos naudos. Taip pat „Ultra“ metinis planas kainuoja 120 eurų daugiau už atskirai apmokestinamą SEB „World Elite“ kortelę. Lyginant mėnesinius mokėjimus, skirtumas jau būtų 180 eurų per metus.
Todėl „Ultra“ matau kaip gerą produktą gana siaurai grupei: daug keliaujantiems ir bent 10 kartų apsilankantiems poilsio zonose, bent 1000 eurų per mėnesį kortele išleidžiantiems ir kelias pridėtas paslaugas realiai naudojantiems žmonėms. Jeigu jums kyla klausimas, ar išnaudosite „Ultra“ privalumus – šios kortelės tiesiog nesirinkite. Kitiems „Metal“, „Premium“ ar net nemokamas planas gali duoti daugiau vertės. Pirkti brangesnį planą ir tik tada ieškoti, kaip jį išnaudoti, yra gana brangus hobis.
„Artea“ auksinė kortelė verta dėmesio
Iš „Artea“ pasiūlos pirmiausia išskirčiau „Mastercard Gold“, kadangi baziniai šio banko pasirinkimai visiškai neverti dėmesio. Už 3,50 euro per mėnesį siūlomas kelionių draudimas, iki 365 dienų galiojantis pirkinių draudimas ir nemokami pavedimai. Metinis mokestis siekia 42 eurus, todėl tokį variantą verta įtraukti į nebrangaus draudimo paiešką.
Papildomos partnerių naudos apima „perks.lt“ nuolaidas, riboto laikotarpio „NordVPN“ pasiūlymą ir 1 GB „Saily“ mobiliųjų duomenų. Tai malonūs priedai, tačiau sprendimą grįsčiau draudimu. Trijų mėnesių prenumerata pasibaigia, o kortelės mokestis lieka.
„Artea“ kol kas nepavadinčiau ryškiausiu pasirinkimu dažnai keliaujančiam ir daug papildomų paslaugų norinčiam žmogui. Tačiau už gana nedidelį mokestį siūlomas suprantamas paketas, todėl automatiškai jo atmesti neverta. Pirkinių draudimo trukmė čia ypač išsiskiria, nors vien dienų skaičius dar nepasako, kokie pirkiniai ir nuo kokių įvykių apdrausti.
Panašu, kad „Artea“ pradeda rimčiau žiūrėti į savo kortelių pasiūlymus ir galbūt ilgainiui sulauksime iš jų rimtos konkurencijos – juos stebėti tikrai verta.
„Luminor Black“ naudą gali sumažinti valiutos keitimo mokestis
„Luminor Debit“ už 2 eurus per mėnesį mano pasirinkimų sąraše būtų žemai. Kai už bazines kasdienes paslaugas galima nemokėti, mokamas debeto kortelės planas turi pasiūlyti konkrečią papildomą priežastį jį rinktis. Vien galimybės atsiskaityti nepakanka.
„Luminor Black“ už 6,90 euro per mėnesį jau turi daugiau argumentų: šeimos kelionių draudimą, 210 dienų pirkinių draudimą, nuomojamo automobilio išskaitos apsaugą ir „Pliusų klubo“ partnerių nuolaidas. Iki 2026 m. pabaigos siūloma ir DELFI prenumerata. Jeigu ją vis tiek pirktumėte, dalis plano mokesčio gali atsipirkti, tačiau laikino pasiūlymo nereikėtų laikyti nuolatine nauda.
Silpnoji vieta – maždaug 2,45 proc. atsiskaitymo užsienio valiuta mokestis. Išleidus 1 000 eurų ekvivalentą kita valiuta, jis sudarytų apie 24,50 euro. Daug keliaujančiam žmogui tokios sumos gali greitai nusverti partnerių nuolaidas.
Todėl „Black“ svarstyčiau dėl draudimo ir konkrečių naudojamų partnerių pasiūlymų, o atsiskaitymams ne eurais turėčiau kitą kortelę. Jeigu nei prenumerata, nei partnerių nuolaidos nereikalingos, panašios ar mažesnės kainos konkurentų pasiūlymai atrodo įtikinamiau.
„Bigbank“ siūlo vieną stipriausių nemokamų kasdienių variantų
Prieš vertindamas „Bigbank“ turiu atskleisti, kad savo komunikacijos veikloje dirbu su šiuo banku. Bankas šio teksto nerengė, o kortelę pasirinkau vertindamas jos sąlygas. Tačiau apie savo galimą neobjektyvumą jaučiuosi įpareigotas pranešti.
Gera žinia, kad „Bigbank Visa Debit“ pasiūlymą suprasti yra lengva. Nėra mėnesinio sąskaitos ar kortelės administravimo mokesčio, įprasti ir momentiniai SEPA pavedimai nemokami. Prie to pridedamos 2 proc. kintamos metinės palūkanos tiesiog už sąskaitos likutį ir galimybė iki 1 500 eurų per mėnesį išsiimti bankomatuose be banko komisinio mokesčio.
Dar vienas privalumas – pirkinių draudimas 180 dienų, kurį anksčiau matydavome tik mokamų kredito kortelių pasiūlymuose. Žinoma, jo vertę lemia limitai, išskaitos ir neįtrauktos prekių kategorijos. Tačiau kai papildomo mėnesinio mokesčio nėra, tai yra aiškus argumentas šio produkto naudai.
Silpnesnė vieta – operacijos kita valiuta, kurioms taikomas banko kainyne nurodytas keitimo mokestis. Todėl tai stiprus kasdienis pasirinkimas Lietuvoje, bet nebūtinai vienintelė kortelė kelionėms.
Man svarbu ir tai, kad tai – „Visa“. Dauguma kitų mano naudojamų kortelių yra „Mastercard“, o keliaujant pasitaiko vietų ar techninių situacijų, kai viena sistema veikia, o kita – ne. Pats su tuo susidūriau Laose. Skirtingų bankų ir skirtingų mokėjimo sistemų kortelės tokiais atvejais gali sutaupyti nemažai rūpesčių.
„Bigbank“ turi ir be administravimo mokesčio siūlomą „Visa Classic“ kredito kortelę. Kredito limito man nereikia, todėl renkuosi debeto variantą. Apskritai „Bigbank Visa Debit“ mano vertinimu yra vienas stipriausių nemokamų kasdienės bankininkystės pasiūlymų: naudai gauti nereikia skraidyti dešimt kartų per metus ar sekti partnerių akcijų.
„Citadele“ kortelių vertę lemia lojalumo programos
„Citadele“ pasiūloje daugiau dėmesio skirčiau aukštesniems „C“ serijos planams. Baziniai variantai, mano vertinimu, turi mažai argumentų konkuruoti ir į juos žiūrėti neverta. Moksleiviams ir studentams skirtas „C smart“ leidžia kaupti po vieną „C REWARDS“ tašką už du išleistus eurus, tačiau vien kaupimo galimybė dar neparodo realios naudos.
„C supreme“ už 5 eurus per mėnesį siūlo kelionių ir pirkinių draudimą, po vieną „C REWARDS“ tašką už išleistą eurą, nemokamus SEPA pavedimus ir iki 1 250 eurų per mėnesį išsigryninimą be banko mokesčio. „C prime“ kainuoja 7 eurus, suteikia platesnį šeimos kelionių draudimą, pirkinių draudimą iki 180 dienų ir iki 1 500 eurų išsigryninimo ribą. Taškų kaupimo tempas toks pats.
Taigi rinktis „C prime“ vien dėl taškų nematyčiau prasmės. Papildomą mokestį turėtų pateisinti draudimo sąlygos ar kitos reikalingos paslaugos. Čia verta palyginti ir „Swedbank Gold“ bei SEB „Premium“ pasiūlymus, kurie atrodo patrauklesni.
„C REWARDS“ vertę skaičiuočiau pagal konkretų prizą ir jo realią kainą parduotuvėje. Pagal siūlomus prizus iš taško galima gauti maždaug 0,5 cento vertę, o kai kuriems pasirinkimams, pavyzdžiui, „JBL“ kolonėlei, ji gali siekti apie 0,71 cento. Už eurą gaunant vieną tašką, tai reikštų maždaug 0,5–0,71 proc. grąžą prekėmis ar kitomis naudomis. Ji gali būti mažesnė už sėkmingai skrydžiams panaudotų „RevPoints“ vertę, tačiau skirtingų programų taškai neturi vieno garantuoto kurso.
Atskira niša – „C airBaltic“ už 8 eurus per mėnesį. Ji kaupia po vieną „airBaltic Club“ tašką už išleistą eurą, siūlo 1 GB eSIM duomenų ir prieigą prie „Priority Pass“ programos.
Sėkmingai išnaudojus skrydžių pasiūlymus, „airBaltic Club“ taško vertė gali siekti maždaug 1–2 centus, bet ji priklauso nuo konkretaus bilieto, prieinamumo ir papildomų mokesčių. Dažnai būtent su „airBaltic“ skraidančiam žmogui ši kortelė gali būti viena naudingiausių. Retai šią bendrovę besirenkančiam keleiviui 96 eurų metinį mokestį pateisinti bus sunkiau. Kitaip tariant, „Citadele“ turi užėmę labai siaurą nišą, bet čia jie – vieninteliai ir nepakartojami.
„N26“ pranašumas yra atsiskaitymai kitomis valiutomis
Vokišką „N26“ naudoju seniai: pradėjau nuo „Black“, vėliau turėjau „You“, o dabartinis atitinkamas kelionėms skirtas planas vadinasi „Go“ ir kainuoja 9,90 euro per mėnesį. Greta jo siūlomi nemokamas „Standard“, 4,90 euro „Smart“ ir 16,90 euro „Metal“.
Man svarbiausia, kad atsiskaitymams „N26“ taiko „Mastercard“ valiutos kursą be savo papildomo keitimo antkainio ar atskiro savaitgalio mokesčio. Todėl keliaujant galutinis atsiskaitymo rezultatas labai dažnai gali būti palankesnis net už brangų „Revolut“ planą.
Bankomatai – atskiras klausimas. „Standard“ ir „Smart“ planams išsiimant grynųjų ne eurais taikomas 1,7 proc. mokestis. „Go“ ir „Metal“ šio „N26“ mokesčio netaiko ir papildomai siūlo kelionių draudimą. Tačiau paties bankomato operatoriaus komisinis gali likti ir su mokamu planu.
„N26“ vertinu ir kaip atskirą europinę sąskaitą, Lietuvos klientams suteikiančią vokišką IBAN. Kasdien tai nėra būtinybė, bet atsarginė sąskaita kitame banke keliaujant ar perkant internetu kartais praverčia.
Šis bankas neturi tokio plataus prenumeratų ir lojalumo taškų rinkinio kaip „Revolut“. Daliai žmonių to kaip tik ir nereikia: jie nori paprastos sąskaitos bei palankių atsiskaitymų užsienyje.
Kadangi dabar naudoju „Revolut Ultra“, savo mokamo „N26“ plano greičiausiai atsisakysiu ir liksiu prie nemokamo. Dubliuojamos draudimo naudos man neatrodo pakankama priežastis kas mėnesį mokėti abiem. Tačiau pačią „N26“ sąskaitą pasilikčiau vien dėl vokiško IBAN ir per ilgą laiką įrodyto patikimumo.
Kitos kortelės reikalauja daugiau svarstymų
Už pagrindinių bankų pasiūlos ribų taip pat yra įdomių produktų. „Wise“ pirmiausia vertinčiau žmonėms, kurie gauna pajamas, laiko pinigus ar atlieka pavedimus keliomis valiutomis. Jos stiprybė – tarptautinių operacijų ir valiutų valdymas.
„Trade Republic“ kortelė atsiskaitymus susieja su investavimu. Už tinkamus pirkinius siūloma 1 proc. grąža (angl. cashback), daugiausia 15 eurų per mėnesį, nukreipiama į pasirinktą periodinio investavimo planą. Norint ją gauti, reikia vykdyti programos sąlygas, įskaitant bent 50 eurų mėnesio investicijas per periodinio investavimo planus.
Taigi išleidus 1 000 eurų, 10 eurų gali papildomai nukeliauti į pasirinktą investiciją. Jau naudojančiam šį brokerį tai suprantama nauda. Tačiau vien dėl kortelės nebūtinai verta keisti investavimo platformą ar susikurti naujų įsipareigojimų.
„Trading 212“ siūlomo „Invest Cashback“ atlygis siekia 1,5 proc., iki 15 eurų per mėnesį, ir investuojamas į pasirinktą portfelį. Tam reikia aktyvuoti funkciją bei kortele apmokėti bent vieną tinkamą mėnesinę ar dažnesnę prenumeratą. Kortelė naudoja neinvestuotą „Invest“ sąskaitos likutį, todėl ją vertinčiau kaip papildomą brokerio paslaugą, o ne kasdienės bankininkystės pakaitalą.
Kriptovaliutų bendrovių kortelių pasiūlymai dar sudėtingesni. „Crypto.com“ siūlo planų, kuriuose grąža išmokama CRO žetonais, „Kraken“ turi atlygio pasiūlymų bitkoinais ar eurais, o „Bybit“ dalį naudų sieja su išlaidų dydžiu ir prenumeratų kompensavimu. „Crypto.com“ 4 eurų mėnesinis planas siūlo 2 proc. grąžą, tačiau žetonais gauto atlygio vertė gali pasikeisti iki juos panaudojant – istoriškai, ne į gerąją pusę.
„Bybit“ pavyzdys parodo, kiek sąlygų gali slėptis po patrauklia antrašte. Nagrinėjau jų pasiūlymą, kuriame rašoma, kad išleidus bent 500 USDT per mėnesį, numato 2 proc. grąžą ir tokių prenumeratų kaip „ChatGPT“, „Claude“ ar „Spotify“ kompensavimą. Tačiau bendra prenumeratų kompensacija ribojama iki 50 JAV dolerių per mėnesį, o pasiūlymo prieinamumas priklauso nuo regiono ir programos. Todėl tokias korteles svarstyčiau tik patikrinęs konkrečiai Lietuvos klientui galiojančias sąlygas. Vien pažado grąžinti 2 proc. neužtenka – svarbūs ir konvertavimo mokesčiai, atlygio valiuta bei išmokėjimo taisyklės.
Iš šių produktų vertės susirinkti galima. Tačiau tam reikia daugiau dėmesio, o keli papildomi eurai ne visada pateisina laiką, skirtą naujoms programoms ir jų taisyklėms sekti.
Tai ką galiausiai reikėtų rinktis?
Bankai mėgsta parduoti paketus, nes juos sunkiau palyginti. Viena kortelė turi nemokamą prieigą prie oro uostų poilsio zonų, kita – vaistinės taškus, trečia – prenumeratą, ketvirta – draudimą, kurio taisyklės yra keliasdešimties puslapių dokumentas. Dauguma nesivargina lyginti.
Kasdieniams atsiskaitymams eurais be mėnesinio mokesčio pirmiausia vertinčiau „Bigbank Visa Debit“. Šalia gali praversti nemokamas „Revolut Standard“ pavedimams tarp draugų ir kaip atsarginė kortelė. Jeigu svarbu fizinis banko padalinys, rinkčiausi pagal konkretaus „Swedbank“ ar SEB paslaugų plano kainą, įskaitant tai, ar jums priklauso specialios amžiaus ar kitos lengvatos.
Dažnai atsiskaitantiems ne eurais siūlyčiau palyginti „N26 Standard“ ir „Go“. Mokamas planas prasmingesnis, jeigu reikia jo draudimo ir dažnai išsiimate grynųjų ne euro valiuta. „Wise“ papildomai vertinčiau gaunantiems ar pervedantiems pinigus keliomis valiutomis.
Kelis kartus per metus keliaujančiam žmogui ar šeimai pirmiausia palyginčiau SEB „Premium“, „Swedbank Gold“ ir „Artea Mastercard Gold“. SEB išsiskiria iki 90 dienų vienos kelionės draudimu bei penkiomis greitosiomis patikromis, „Artea“ – ilgu pirkinių draudimo laikotarpiu. Galutinį sprendimą priimčiau pagal tai, ar draudimas apima visus kartu keliaujančius žmones, jų veiklas ir kelionių trukmę.
Dažnai automobilį užsienyje besinuomojančiam žmogui rimtai svarstyčiau „Swedbank Platinum“. Jo 16 eurų mėnesio kaina gali būti mažesnė už atskirai perkamos nuomos bendrovės išskaitos apsaugos kainą. Tik nepainiokite jos su asmeninio automobilio KASKO, nors „Swedbank“ siūlomų draudimų sąlygos paprastai yra geriausios rinkoje.
Norintiems įskaičiuotų oro uosto poilsio zonų apsilankymų, bet nesidomintiems prenumeratomis, verta paskaičiuoti SEB „World Elite“ naudą. Dažnai skraidantiems, daug išleidžiantiems ir kelias prenumeratas naudojantiems žmonėms įdomesnis gali būti „Revolut Ultra“. Tačiau pirmiausia lyginčiau jį su „Metal“ ir tikrinčiau, ar papildomos naudos vertos 365 eurų metinio skirtumo.
Aktyviam „Revolut“ naudotojui, kuris nori prenumeratų ir kelionių naudų, bet oro uostuose nesilanko nuolat, pradėčiau nuo „Premium“ ar „Metal“.
Tačiau išvada paprasta – kiekvienu atveju pasirinkimą turi paaiškinti esami įpročiai.
Pats turiu kelias korteles, nes jos atlieka skirtingas funkcijas. „Bigbank“ man yra nemokamas kasdienis variantas, „Revolut Ultra“ – išnaudojamas kelionių, taškų bei prenumeratų paketas, o „N26“ – patogi sąskaita atsiskaitymams kitomis valiutomis. SEB vertinu už ilgametį stabilumą, bet vien istorijos nepakanka, kad ir toliau mokėčiau už man nebeįtikinantį pasiūlymą.
Dažniau keliaujant verta turėti bent dviejų bankų korteles, pageidautina ir „Visa“, ir „Mastercard“. Tačiau papildomų mokamų planų nereikia rinkti vien dėl ilgesnio privilegijų sąrašo. Jeigu negalite pasakyti, už ką konkrečiai mokate ir kiek tai jums sutaupo, verta pradėti nuo nemokamo varianto. Už patogumą ar prabangą mokėti galima. Tik nereikia kiekvieno tokio pirkinio vadinti taupymu.
