II pensijų kaupimo pakopoje sukauptas turtas: ekspertas įvardijo, kaip jį panaudoti

Apie tai kalbėta internetinėje laidoje „Tapk Geresniu“, kurią veda Artur Lebedenko. Laidos svečias, investuotojas Arvydas Jacikevičius, aiškino, kaip veikia sistema ir kokius realius pasirinkimus turi gyventojai.

Paprašytas apibūdinti viena fraze II pensijų kaupimo pakopą, A.Jacikevičius sakė, kad tai yra „taupymas šiandien vardant išlaidų ateityje“.

Jo teigimu, esminis skirtumas nuo I pensijų kaupimo pakopos yra tas, kad čia kaupiamas ir investuojamas konkretus turtas.

„Visos kitos pakopos sako, kad mes kažkokią turto dalį atsidedame, ją investuojame ir vėliau galime naudoti iki gyvenimo pabaigos, o jeigu nepasinaudosime – palikti paveldėtojams“, – aiškino jis.

Šiuo metu į II pensijų kaupimo pakopą nukreipiama 3 proc. darbuotojo atlyginimo, dar 1,5 proc. prideda valstybė. Ar kaupiančiajam tai naudinga? A.Jacikevičiaus nuomone – taip, nes papildoma valstybės dalis padidina sukauptą kapitalą.

Organizacijos nuotr./Arvydas Jacikevičius, Artur Lebedenko

Pasak investuotojo, II pensijų kaupimo pakopos lėšas valdo licencijuotos ir reguliuojamos investicijų valdymo įmonės, Lietuvoje jų yra 5-6.

„Pensijų fondas yra „pinigų maišas“, į kurį visi deda pinigus, o valdymo įmonė – profesionalų komanda tą „maišą“ kontroliuoja ir investuoja“, – vaizdžiai apibūdino jis.

Valdytojų interesas, anot A.Jacikevičiaus, yra aiškus: „Valdytojo pajamos priklauso nuo valdomo turto dydžio, o ne nuo to, kiek jis uždirbo konkrečiais metais.“

Kalbant apie rizikas, dažniausiai minimi trys aspektai: nepasitikėjimas valdžia, baimė dėl anuitetų ir nuogąstavimai dėl galimos per mažos grąžos.

Šias nuotaikas A.Jacikevičius vertino kritiškai, pabrėždamas, kad šiandien daugiausia neigiamų emocijų kelia būtent anuitetai.

Į pastebėjimą, kad anuitetas daugeliui yra tarsi „keiksmažodis“, nes žmonės nesigilina, kas tai iš tiesų, A.Jacikevičius atsakė: „Kai kažko nesuprantame, blogiausia to dalis yra tai, kad nenorime apie tai ir nieko girdėti, bet reikia pabandyti išgirsti ir suprasti.“

Jis rekomendavo apsilankyti „Sodros“ puslapyje, kuriame yra pensijų anuitetų skaičiuoklė. Anot A.Jacikevičiaus, praleidus prie skaičiuoklės maždaug pusvalandį, galima geriau suprasti mechanizmo veikimą ir sužinoti, kaip apskaičiuojamas pensijų anuiteto dydis pagal kiekvieną rūšį.

15min rašė, kad pensijų anuitetas – tai „Sodros“ teikiama paslauga, kai sukaupus tam tikrą sumą II pakopos pensijų fonde, ji vienkartine įmoka pervedama „Sodrai“, o mainais žmogus visą likusį gyvenimą gauna pastovias mėnesines išmokas.

Iš viso yra trys pagrindinės anuitetų rūšys: standartinis su garantuojamu mokėjimo laikotarpiu, atidėtas anuitetas ir standartinis be garantuoto laikotarpio.

Iš siūlomų pensijų anuitetų tik du turi paveldėjimo galimybę – tai standartinis anuitetas su garantuojamuoju mokėjimo laikotarpiu ir atidėtas pensijų anuitetas.

„Sodros“ duomenimis, daugiausia – 69 proc. visų anuitetų gavėjų – renkasi vieną jų: standartinį anuitetą su garantuojamuoju mokėjimo laikotarpiu, kuris užtikrina išmokų paveldėjimą. Čia vidutinė išmoka siekia 65 eurus per mėnesį.

Investuotojo aiškinimu, paprastas [standartinis be garantuoto laikotarpio] anuitetas reiškia, kad sukauptos lėšos perduodamos anuitetų fondui, o žmogui iki gyvenimo pabaigos mokamos periodinės išmokos, kurios nėra paveldimos.

Egzistuoja ir garantuotas anuitetas [standartinis su garantuojamu mokėjimo laikotarpiu], kai iki tam tikro amžiaus neišmokėta suma gali būti paveldima.

„Jeigu neišgyvenu iki 85 metų, likutis yra paveldimas, o po 85-erių išmoka lieka, bet paveldimumo nebėra“, – aiškino investuotojas.

Kitas variantas – periodinės išmokos, kai didžioji dalis sukauptų lėšų lieka pensijų fonde ir toliau investuojama [atidėtas anuitetas].

A.Jacikevičius atkreipė dėmesį, kad sulaukus pensinio amžiaus nebūtina automatiškai pasitraukti iš investavimo – sukauptos lėšos gali likti pensijų fonde ir būti toliau investuojamos, prireikus pasirenkant ir kitos, jaunesnio amžiaus grupės fondą.

„Jeigu sulaukęs pensinio amžiaus jaučiuosi gerai, aš galiu nieko nekeisti – palikti pinigus fonde ir toliau juos investuoti, net pasirinkdamas jaunesnio amžiaus fondą“, – sakė A.Jacikevičius.

Organizacijos nuotr./Arvydas Jacikevičius

Anot jo, čia kaupiant skirtumas tas, kad „pinigų maišas“ lieka fonde, jis auga, yra paveldimas, o dalis lėšų skiriama atidėtam anuitetui.

A.Jacikevičius pridūrė jog asmeniškai jis pats šį variantą vertina kaip patrauklų, tačiau pabrėžė, kad tai yra vienas iš galimų pasirinkimų, o sprendimą kiekvienas turi priimti individualiai.

Trumpai: 4 būdai panaudoti II pensijų pakopą

• Standartinis be garantuoto laikotarpio anuitetas – sukauptos lėšos perduodamos anuitetų fondui, o žmogui mokamos periodinės išmokos iki gyvenimo pabaigos. Šis variantas nėra paveldimas.

• Standartinis su garantuojamu mokėjimo laikotarpiu – mokėjimai vykdomi iki 85 metų. Jei žmogus neišgyvena iki šio amžiaus, likutis gali būti paveldimas; Po 85-erių išmoka paveldima nebėra.

• Atidėtas anuitetas įsigyjamas už dalį pensijų fonde sukauptos sumos. Likusi suma išmokama periodinėmis išmokomis, kurias moka pensijų kaupimo bendrovė iki asmeniui sukaks 85 metai. Paveldima pensijų fonde likusi neišmokėta suma.

• Atidėtas anuitetas aktualus, jeigu domimasi investavimu ir sutinkama prisiimti investavimo riziką, rūpinamasi paveldėtojais, jei išmokos dydis ir stabilumas nėra lemiamas veiksnys.