Nuo 2026 m. rugpjūčio 1 d. pirmojo būsto pirkėjams Lietuvoje minimalus pradinis įnašas mažės nuo 15 iki 10 proc. Tai gali suteikti daugiau galimybių tiems gyventojams, kuriems iki šiol didžiausia kliūtis buvo ne pajamos, o sukaupta suma pradiniam įnašui.
Vis dėlto paskolų ekspertai pabrėžia: mažesnis pradinis įnašas nereiškia, kad paskolą gauti taps paprasta visiems. Bankai ir toliau vertins kliento pajamas, jų tvarumą, turimus įsipareigojimus, kredito istoriją bei gebėjimą mokėti paskolos įmokas.
Pasak licencijuoto paskolų brokerio „Finex“ įkūrėjo Luko Sarachanovo, šis pokytis yra svarbus, tačiau nereikėtų jo laikyti automatine garantija gauti finansavimą.
„10 proc. pradinis įnašas yra gera žinia pirmojo būsto pirkėjams. Daliai žmonių didžiausia kliūtis iki šiol buvo ne jų pajamos, o poreikis sukaupti didesnę nuosavų lėšų sumą. Vis dėlto bankų vertinimas išliks griežtas ir individualus“, – sako L.Sarachanovas.
Kitaip tariant, 10 proc. pradinis įnašas yra tik viena paskolos lygties dalis. Bankui svarbu ne tik tai, ar pirkėjas turi reikiamą nuosavų lėšų sumą, bet ir ar jo pajamos yra tvarios, ar įsipareigojimai nėra per dideli, ar kredito istorija tvarkinga ir ar būsima mėnesio įmoka išlieka saugi ilgesniu laikotarpiu.
Mažesnis įnašas padės ne visiems vienodai
Jei anksčiau perkant 200 tūkst. eurų vertės būstą reikėjo bent 30 tūkst. eurų pradinio įnašo, nuo rugpjūčio pirmojo būsto pirkėjui teoriškai gali pakakti 20 tūkst. eurų. Tai reikšmingas skirtumas jauniems pirkėjams, šeimoms ir gyventojams, turintiems stabilias pajamas, bet dar nesukaupusiems didesnio kapitalo.
Tačiau kuo mažesnis pradinis įnašas, tuo didesnė paskolos suma ir tuo didesnė mėnesinė įmoka. Todėl bankai dar atidžiau vertins, ar klientas gali saugiai prisiimti tokį įsipareigojimą ne tik šiandien, bet ir ilgesniu laikotarpiu.
„Žmogus gali turėti reikiamą 10 proc. pradinį įnašą, bet jei jo pajamos, įsipareigojimai ar kredito istorija neatlaiko banko vertinimo, vien mažesnio įnašo neužteks. Dėl to daliai pirkėjų šis pokytis bus reali galimybė, o kitai daliai – signalas, kad reikia geriau pasiruošti“, – komentuoja „Finex“ įkūrėjas.
Bankai tą patį klientą gali įvertinti skirtingai
Viena dažniausių klaidų yra įsitikinimas, kad visi bankai klientą vertina vienodai. Praktikoje taip nėra. Skirtingos finansų įstaigos nevienodai žiūri į pajamų rūšį, darbo stažą, darbą užsienyje, individualią veiklą, papildomas pajamas ar šeimos finansinę situaciją.
„Bankas vertina ne tik skaičių sąskaitoje, bet visą kliento finansinį profilį. Kartais žmogus, gavęs prastesnį pasiūlymą viename banke, galvoja, kad tai galutinis atsakymas. Tačiau kitas bankas tą pačią situaciją gali matyti gerokai palankiau. Būtent čia atsiskleidžia brokerio vertė – padėti klientui suprasti, kur jo situacija gali būti įvertinta stipriausiai, ir siekti palankiausių realiai pasiekiamų finansavimo sąlygų“, – sako L.Sarachanovas.
Geriausias sąlygas gaus pasiruošę klientai
Pasak L.Sarachanovo, mažesnis pradinis įnašas gali paskatinti daugiau žmonių pradėti būsto paieškas, tačiau stipriausioje pozicijoje bus tie, kurie savo finansavimo galimybes įsivertins dar prieš išsirinkdami konkretų būstą.
Dažna klaida – pirmiausia rasti norimą būstą, susitarti dėl kainos ar net sumokėti avansą, o tik tada pradėti aiškintis, kokiomis sąlygomis bankai galėtų finansuoti sandorį. Tokiu atveju pirkėjas dažnai praranda derybinę laisvę.
„Stipriausias klientas yra tas, kuris ateina pasiruošęs. Jis žino savo realias galimybes, supranta, kokią mėnesio įmoką gali saugiai mokėti, ir nėra priklausomas nuo vieno banko atsakymo“, – teigia L.Sarachanovas.
Brokerio vaidmuo tampa vis svarbesnis
Finansavimo procesui tampant sudėtingesniam, paskolų brokerio vaidmuo nebėra vien dokumentų perdavimas bankui. Vis dažniau tai tampa strateginiu darbu – įvertinti kliento situaciją, suprasti, kurie bankai ją gali vertinti palankiausiai, padėti pasiruošti paraiškai ir palyginti skirtingus pasiūlymus.
„Finex“ padeda privatiems ir verslo klientams pasiruošti finansavimo procesui, įvertinti skirtingų finansų įstaigų pasiūlymus ir pasirinkti jų situacijai tinkamiausią finansavimo sprendimą.
„Mūsų tikslas nėra tiesiog padėti žmogui gauti paskolą. Svarbiausia, kad klientas priimtų finansiškai pagrįstą sprendimą. Kartais tai reiškia derėtis dėl geresnių sąlygų, kartais – pasirinkti kitą banką, o kartais – pasakyti, kad prieš skolinantis verta dar sustiprinti savo finansinę situaciją“, – sako L.Sarachanovas.
Ką verta padaryti prieš rugpjūčio 1 d.?
Pirmojo būsto pirkėjams, norintiems pasinaudoti mažesnio pradinio įnašo galimybe, verta nelaukti paskutinės dienos. Dar iki pokyčio įsigaliojimo naudinga įsivertinti pajamas, turimus įsipareigojimus, kredito istoriją, galimą paskolos sumą ir realią mėnesio įmoką.
Mažesnis pradinis įnašas gali tapti svarbia galimybe, tačiau didžiausią naudą jis duos tiems, kurie į paskolos procesą žiūrės ne kaip į formalumą, o kaip į vieną svarbiausių finansinių sprendimų gyvenime.
Individualus situacijos įvertinimas prieš kreipiantis į bankus gali padėti aiškiau suprasti realias finansavimo galimybes, palyginti galimus scenarijus ir išvengti skubotų sprendimų.
Apie „Finex“
„Finex“ – licencijuotas paskolų brokeris, padedantis tiek privatiems, tiek verslo klientams rasti tinkamiausius finansavimo sprendimus. Įmonė konsultuoja būsto paskolų, vartojimo paskolų, automobilių ir būsto lizingo, refinansavimo, verslo kreditų bei kitais finansavimo klausimais.
Klientams padedama pasiruošti finansavimo procesui, palyginti skirtingų bankų pasiūlymus ir siekti palankiausių realiai pasiekiamų sąlygų.
Norintys įsivertinti savo galimybes prieš kreipdamiesi į bankus, gali apsilankyti finex.lt ir užpildyti paraišką nemokamam preliminariam vertinimui.
