Asmeninių finansų ekspertų teigimu, tokiai kelionei reikalingą sumą susitaupyti per 5–35 metus galėtų praktiškai kiekvienas dirbantysis, jei tik išmoktų finansinės disciplinos.
Šiemet SEB banko atliktas šalies gyventojų tyrimas atskleidė, kad net 23 proc. 18–74 metų gyventojų šiuo metu neturi jokių santaupų. Didžiausia tokių gyventojų dalis yra 30–39 metų gyventojų kategorijoje (25 proc.), taip pat dažniau santaupų neturi moterys.
„Dauguma žmonių supranta, kad turėti santaupų svarbu, tačiau neišleisti visų savo uždirbtų pinigų sudėtinga kas penktam šalies gyventojui. Sunkiausia yra žengti pirmąjį žingsnį, todėl verta atrasti savo individualią motyvaciją pradėti taupyti.
Siekdami parodyti, kaip nuoseklūs veiksmai gali padėti pasiekti didžiausias gyvenimo svajones, sumodeliavome kelis scenarijus, kurie atskleidžia, kad susitaupyti reikiamą pinigų sumą vienerių metų trukmės kelionei aplink pasaulį galėtų praktiškai bet kuris dirbantis asmuo – tereikia išmokti tam tikros finansinės disciplinos“, – sako Sigita Strockytė-Varnė, SEB banko asmeninių finansų ekspertė.
Susitaupyti kelionei aplink pasaulį įmanoma per 5–35 metus
SEB banko ekspertai apskaičiavo kelis scenarijus, kurių laikydamasis žmogus galėtų sutaupyti reikiamą pinigų sumą vienerių metų trukmės kelionei aplink pasaulį. Pirmiausiai ekspertai įvertino, kad tokia kelionė gali kainuoti nuo 15 tūkst. iki 120 tūkst. eurų, priklausomai nuo to, kokio komforto lygio keliautojas norėtų. Modeliuojant scenarijus pasirinkta vidutinės klasės, apie 40 tūkst. eurų biudžetą siekianti kelionė.
Pirmuoju scenarijumi, jei asmuo kas mėnesį į atskirą banko sąskaitą atsidėtų po 10 eurų ir su šiais pinigais nieko nedarytų, po 35 metų jis turėtų sukaupęs 4200 eurų – gerokai per mažai tikslui pasiekti. Antruoju scenarijumi asmuo per mėnesį atidėtų tuos pačius 10 eurų, tik šiuo atveju juos investuotų. Po 35 metų jo biudžetas sudarytų apie 38 tūkst. eurų, beveik tiek, kiek ir reikėtų kelionei. Šiuo scenarijumi laikomasi prielaidos, kad vidutinė metinė investicijų grąža sudarytų apie 10 proc.
„Antrajame scenarijuje puikiai atsiskleidžia sudėtinių palūkanų galia investuojant – ta pati pinigų suma per mėnesį gali atnešti visiškai skirtingą naudą, priklausomai nuo to, kaip ją panaudosime – tiesiog laikysime sąskaitoje ar įdarbinsime rinkose. Atkreipkite dėmesį, kad scenarijuose per mėnesį atidedama po 10 eurų per mėnesį – tokią pinigų sumą sutaupyti įmanoma praktiškai kiekvienam, net ir jaunuoliams“, – teigia S.Strockytė-Varnė.
Trečiuoju scenarijumi apskaičiuota, kad asmuo per mėnesį sutaupytų apie 50 eurų ir juos investuotų siekdamas tos pačios vidutinės metinės 10 proc. investicijų grąžos. Tokiu atveju 38 tūkst. eurų jis sukauptų gerokai greičiau, per 20 metų.
Jeigu asmuo per mėnesį sutaupytų ir tomis pačiomis sąlygomis investuotų po 100 eurų, po 15 metų jo sukaupta suma siektų apie 42 tūkst. eurų. Tam, kad kelionė taptų pasiekiama per 5 metus, per mėnesį reikėtų atsidėti ir investuoti apie 500 eurų. Tiesa, paskutiniu atveju reikėtų atsižvelgti į aukštesnę riziką dėl galimų investavimo rezultatų, kadangi trumpesniu laikotarpiu rinkos gali svyruoti smarkiau ir pasiekti vidutinę metinę 10 proc. investicijų grąžą būtų sudėtingiau.
Pirmiausiai sumokėk sau
SEB banko ekspertės teigimu, motyvacija taupyti didėja, kai asmuo turi konkretų tikslą. Taigi, pirmiausiai reikėtų jį pasirinkti ir paversti pamatuojamu – apskaičiuoti, kokio biudžeto reikia jūsų tikslui pasiekti, kokiais kriterijais remiantis laikysite, kad jis pasiektas. Įvertinę reikiamą biudžetą, galėsite apskaičiuoti, kokią pinigų sumą kas mėnesį atsidėti ir kiek laiko prireiks investuoti.
„Nors akivaizdu, bet statistika rodo, kad aktualu kas penktam – jei nori sutaupyti, turi išmokti neišleisti visų pajamų. Tam gali praversti finansinio raštingumo taisyklė vadinama „pirmiausiai sumokėk sau“ – gavę atlyginimą iškart nuspręskite, kokią pinigų sumą atidėti taupymui ir investavimui, o tik po to leiskite juos kasdieniams poreikiams. Taip bus žymiai paprasčiau neišleisti visų lėšų. Taip pat analizuokite savo elgesį – kam daugiausiai išleidžiate, kokias išlaidas galėtumėte sumažinti“, – pabrėžia S.Strockytė-Varnė.
Minėtos „pirmiausiai sumokėk sau“ taisyklės laikosi ir investavimo guru laikomas Warrenas Buffetas. Jis yra pasakęs: „Taupykite ne tai, kas lieka po išlaidų, o leiskite tai, kas lieka po taupymo.“ Anot S. Strockytės-Varnės, taip pat svarbu skaidyti pinigus ir jų nelaikyti vienoje vietoje – taupymui ir investavimui skirtas lėšas laikyti kitoje banko sąskaitoje, suskirstyti pinigus pagal išlaidų kategorijas. Vienoje sąskaitoje galima laikyti maistui ir kasdienėms išlaidoms skirtą dalį, kitoje – didesniems metų pirkiniams skirtus pinigus ir t.t. Tai padės išmokti disciplinos – numatytoms kategorijoms neišleisti daugiau lėšų, nei esate suplanavęs.
Nors apie investavimą kalbama daug, SEB banko atliktame tyrime net 75 proc. santaupų turinčių respondentų nurodė, kad jas laiko tiesiog banko sąskaitoje. Taigi, didžioji dalis šalies gyventojų galėtų išnaudoti didesnį investavimo potencialą.
