Dabar populiaru

Naujausios

Publikuota: 2009 vasario 23d. 11:38

Kodėl skolintis yra brangu?

Pastaraisiais metais žmonės skolinosi ir pirko būstą, automobilius ir kita. Jei neturėjai paskolos, galėjai likti nesuprastas, kodėl taip apriboji savo vartojimo galimybes. Tokią nuotaiką sukūrė, atrodytų, paslaptingas „pinigų čiaupas“, esantis bankuose, kurį tarsi tereikėdavo atsukti.

Bankai nespausdina pinigų, jie taip pat skolinasi, ir skolinimosi formos esti skirtingos. Skolinamasi kapitalo rinkose (ilgesniam terminui nei vieneri metai), tačiau daug daugiau tenka skolintis pinigų rinkose – keliems mėnesiams, netgi vienai dienai. Tiek kapitalo rinka, tiek pinigų rinka yra grįsta pasitikėjimu kita sandorio šalimi – skolintojas turi tikėti, kad atgaus paskolintas lėšas. Kuo mažiau pasitikėjimo, tuo aukštesnę kainą tenka mokėti besiskolinančiajam – nestabiliais laikais „grynieji yra karalius“ (angl. „Cash is King“).

Taigi, kokios yra namų ūkių pasiskolintų lėšų kainos sudėtinės dalys? Jei paskola yra su kintama palūkanų norma, tai galutinę palūkanų normą sudaro bazė (3 ar 6 mėn. EURIBOR arba VILIBOR) ir kliento marža.

Pastaruoju metu nuolat tenka atsakinėti į klausimą, kodėl EURIBOR ir VILIBOR kitimas taip dramatiškai pasuko skirtingomis kryptimis. EURIBOR palūkanų norma daugiausia priklauso nuo Europos centrinio banko (ECB) bazinės palūkanų normos. ECB vis mažinant bazinę palūkanų normą, ir rinkoje gana aiškiai formuojantis lūkesčiams dėl būsimų mažinimų, EURIBOR palūkanos krenta ir, tikėtina, kad kris toliau. O VILIBOR šiuo metu išskaičiuojamas iš penkių Lietuvoje veikiančių bankų pateikiamų palūkanų normų, už kurias jie galėtų skolinti lėšų kitiems bankams.

Kuo mažiau pasitikėjimo, tuo aukštesnę kainą tenka mokėti besiskolinančiajam – nestabiliais laikais „grynieji yra karalius“.

Tad bankai yra priklausomi nuo vienas kito gebėjimo paskolinti lėšų. Susikaupus didesniam litų poreikiui tarpbankinėje rinkoje ir nesant atitinkamos jų pasiūlos, pinigų kaina smarkiai šoka aukštyn. Būtent taip ir nutiko praėjusių metų pabaigoje. Nors pasigirsta raminimų, kad VILIBOR ilgainiui turėtų priartėti prie EURIBOR, tam kol kas nėra jokių realių prielaidų.

Antrasis paskolos palūkanų elementas yra kliento marža. Buvome įpratę gauti bankų pasiūlymus skolintis būstui su 0,6-0,8 proc. punkto kliento marža. Tačiau bankai ėmė jas kelti. Šiuo metu Lietuvos Vyriausybės rizikos marža yra apie 8 proc. punktus. Panašaus dydžio marža yra įskaičiuota į Vyriausybės euroobligacijų palūkanų normas. Taigi, kodėl bet kuris bankas turėtų skolinti Lietuvos piliečiui už 1 proc. maržos, jei gali paskolinti Lietuvos Vyriausybei su 6-8 proc. marža? Ir kurio iš jų galimybėmis grąžinti pasiskolintas lėšas bankas turėtų prielaidų tikėti labiau? Išvada viena – paskolų maržos artimiausiu metu nekris. Skolintis išliks brangu, todėl svarbiausia kiekvienam namų ūkiui yra objektyviai pasverti savo galimybes grąžinti paskolą, nesumenkinant gyvenimo kokybės.

Pažymėkite klaidą tekste pele, paspaudę kairįjį pelės klavišą
Pranešti klaidą

Pranešti klaidą

Sėkmingai išsiųsta

Dėkojame už praneštą klaidą

Naujienos

Aktualu

Kelio suarimu Rokų gyventojų apkaltintas Kazys Starkevičius: „Aš tikrai nieko neišariau“

Verslas

Atvėrė skrynią: jaunos šeimos gali prašyti iki 26 tūkstančių eurų paramos būstui

24sek

Oficialu: Kauno „Žalgirį“ papildė universalus amerikietis

Aktualu

Teismas trims mėnesiams nušalino R.M.Račkauską nuo Panevėžio mero pareigų

Aktualu

Karolis Dambrauskas: Pats prasčiausias metas šlykštėtis politika

Mokesčių reforma Verslas

Opozicijos lyderiai reformoms palaikymo nežada – gali lemti kiekvienas balsas

Aktualu

Alytaus pataisos namų pareigūnai galbūt numarino kalinį, o po to melavo Seimo kontrolieriui

24sek

Didysis Šaro sprendimas: trys medžiotojai ir intriguojanti prognozė „Žalgiriui“

Verslas

Prie Seimo – ir vėl piketas dėl mokesčių reformos: protesto balsai skambėjo pusvalandį

Verslas

„Hanner“ buvusio „Žalgirio“ stadiono teritorijoje suplanavo antrą biurų pastatą

Gyvenimas

Maudymosi kostiumėlių tendencijos (2): kokius vientisus rinktis šią vasarą?

Sportas

Ketvirtadienį pasaulio čempionate – žūtbūtinė Argentinos dvikova su Kroatija

Vardai

Netyla kalbos apie Cristiano Ronaldo sužadėtuves: Georgina Rodriguez išdidžiai giriasi savo žiedu

Taivano menininkas kuria itin detalias miniatiūras

Vardai

Rūmams nepavyksta užtildyti Meghan tėvo: naujas jo interviu vėl kompromituoja karališkąją šeimą

Maistas

Persikų sezonas jau įkarštyje – ką iš jų gaminti? 12 receptų startui

Vardai

Aktorė Valda Bičkutė: prireikė 20 metų, kad draugystė taptų meile

Pasaulis kišenėje

Detali instrukcija pirmąkart skrendantiems lėktuvu savarankiškai

Gyvenimas

Optinė iliuzija: kaip sutaupyti erdvės vonios kambaryje?

Aktualu

Bauginami Lenkijos teisėjai papasakojo apie represijas: tapome valstybės priešais

Naujienos

Verslas

Atvėrė skrynią: jaunos šeimos gali prašyti iki 26 tūkstančių eurų paramos būstui

Aktualu

Kelio suarimu Rokų gyventojų apkaltintas Kazys Starkevičius: „Aš tikrai nieko neišariau“

24sek

Oficialu: Kauno „Žalgirį“ papildė universalus amerikietis

Aktualu

Teismas trims mėnesiams nušalino R.M.Račkauską nuo Panevėžio mero pareigų

Aktualu

Karolis Dambrauskas: Pats prasčiausias metas šlykštėtis politika

Mokesčių reforma Verslas

Opozicijos lyderiai reformoms palaikymo nežada – gali lemti kiekvienas balsas

Aktualu

Alytaus pataisos namų pareigūnai galbūt numarino kalinį, o po to melavo Seimo kontrolieriui

24sek

Didysis Šaro sprendimas: trys medžiotojai ir intriguojanti prognozė „Žalgiriui“

Verslas

Prie Seimo – ir vėl piketas dėl mokesčių reformos: protesto balsai skambėjo pusvalandį

Verslas

„Hanner“ buvusio „Žalgirio“ stadiono teritorijoje suplanavo antrą biurų pastatą

Gyvenimas

Maudymosi kostiumėlių tendencijos (2): kokius vientisus rinktis šią vasarą?

Sportas

Ketvirtadienį pasaulio čempionate – žūtbūtinė Argentinos dvikova su Kroatija

Vardai

Netyla kalbos apie Cristiano Ronaldo sužadėtuves: Georgina Rodriguez išdidžiai giriasi savo žiedu

Taivano menininkas kuria itin detalias miniatiūras

Vardai

Rūmams nepavyksta užtildyti Meghan tėvo: naujas jo interviu vėl kompromituoja karališkąją šeimą

Maistas

Persikų sezonas jau įkarštyje – ką iš jų gaminti? 12 receptų startui

Vardai

Aktorė Valda Bičkutė: prireikė 20 metų, kad draugystė taptų meile

Pasaulis kišenėje

Detali instrukcija pirmąkart skrendantiems lėktuvu savarankiškai

Gyvenimas

Optinė iliuzija: kaip sutaupyti erdvės vonios kambaryje?

Aktualu

Bauginami Lenkijos teisėjai papasakojo apie represijas: tapome valstybės priešais

Vardai

Idėjos savaitgaliui

Dienos šviesa

Video

Maudymosi kostiumėlių tendencijos

Pinigai mano ateičiai

30 geriausių restoranų

Remontas be nervų

Sveikata

Parašykite atsiliepimą apie 15min