Šis straipsnis nėra rekomendacija pirkti konkrečius finansinius instrumentus, jis rašomas finansinio švietimo tikslais, siekiant informuoti ir edukuoti visuomenę apie investavimą, su juo susijusias rizikas ir naudas.
IT specialistu dirbantis vilnietis Evaldas 15min pasakojo, kad investuoja kelerius metus, todėl ketina išsiimti lėšas iš II pensijų pakopos ir investuoti į plačiai diversifikuotus, pasaulio akcijų indeksą sekančius fondus – dairosi tiek į savo banko siūlomus fondus, tiek į ETF įvairiose investavimo platformose.
Evaldo argumentas, lėmęs tokį apsisprendimą, – jo pasirinkti indeksiniai fondai pernai generavo didesnę grąžą nei II pensijų pakopos fondas.
„Per 2025 metus mano pensijų fondas uždirbo 4,7 proc. grąžą, o investicinis fondas tame pačiame banke, kaip ir pensijų fondas – 7,14 proc. Mano tikslas nėra trumpalaikis investavimas: investuoju bent jau 10-čiai metų“, – paaiškino Evaldas.
Beje, planų išsiimti lėšas iš II pensijų pakopos ir investuoti savarankiškai turi ir gyventojai, kurie iki šiol dar nėra pradėję investuoti. Užklausų, prašančių patarimo, kur investuoti iš II pakopos atsiimtas lėšas neturint jokios patirties, gausu ir socialiniuose tinkluose.
Į kokius klausimus atsakyti, nusprendus išsiimtas lėšas iš II pensijų pakopos ir investuoti pačiam, kur nukreipti lėšas bei kokie yra tokio sprendimo pliusai ir minusai pakomentavo trys finansų ekspertai – Finansų analitikų asociacijos prezidentas Mindaugas Vaičiulis, nepriklausoma asmeninių finansų konsultantė Ieva Jazavitienė ir investicijų valdymo įmonės „Demus“ vadovas Mindaugas Liaudanskas.
TAIP PAT SKAITYKITE: 10 skirtingų scenarijų, ką darys su pasiimtais pinigais iš II pakopos: įvertino ekspertai
„Pasiimsiu lėšas ir investuosiu į pasaulio akcijų fondą“
Scenarijų išsiimti lėšas iš II pensijų pakopos ir investuoti į pasaulio akcijų indeksą sekančius fondus investicijų valdymo įmonės „Demus Asset Management“ vadovas M.Liaudanskas vertino teigiamai, tačiau su tam tikromis sąlygomis.
„Ilgalaikis kaupimas turėtų būti suprantamas, kaip investavimas su tikslu uždarbį naudoti tolimesnėje ateityje ir ne visa apimtimi. Tai turi suteikti sudėtinių palūkanų efektą, o pačios investicijos neturėtų būti išsiimamos bent keletą metų“, – 15min komentavo M.Liaudanskas.
Jo teigimu, investavus į viso pasaulio akcijų ETF (pavyzdžiui, ACWI indeksą), remiantis istoriniais duomenimis, galima būtų tikėtis ilgalaikės, apie 8-9 proc. vidutinės metinės grąžos.
„Kartu su šia metine grąža reikėtų toleruoti ir jos kintamumą, kuris istoriškai siekia net apie 14 proc. Kalbant profesionalų terminais, šio indekso VaR (angl. value at risk) yra 14,5 proc. Su 95 proc. patikimumu galima sakyti, jog didžiausias šio indekso galimas metinis neigiamas rezultatas yra apie 14,5 proc.
